【大河財立方 記者 徐兵 通訊員 楊路賓】6月13日，大河財立方記者了解到，為幫助金融消費者正確認(rèn)識和合理使用個人貸款類金融產(chǎn)品，服務(wù)自身生活與消費，河南銀保監(jiān)局向廣大金融消費者提示如下：

個人貸款主要產(chǎn)品與服務(wù)

個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的貸款。主要包括個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款等。

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個人住房貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。

個人消費貸款是銀行向個人客戶發(fā)放的有指定消費用途的貸款。

個人經(jīng)營貸款是銀行向借款人發(fā)放的有指定生產(chǎn)經(jīng)營用途的貸款。

個人貸款產(chǎn)品與服務(wù)的主要特點和差異

個人住房貸款、消費貸款及經(jīng)營貸款三者在貸款用途、期限、還款方式等方面存在較大不同。

貸款用途不同。個人住房貸款可以用于購買、建造和大修理各類型住房。個人消費貸款可以用于購車、購車位、裝修、大宗消費購物、教育等，但不能用于購房或投資。個人經(jīng)營貸款可以用于借款人流動資金周轉(zhuǎn)、購置或更新經(jīng)營設(shè)備、支付租賃經(jīng)營場所租金等合法生產(chǎn)經(jīng)營活動，也不能用于購房或投資。

貸款期限不同。個人消費貸款、經(jīng)營貸款屬于中短期貸款，貸款期限較短，個人住房貸款屬于長期貸款，貸款期限較長。個人住房貸款期限以10—30年為主，個人消費貸款以1—2年期為主，個人經(jīng)營貸款以1—3年期為主。比如，個人住房貸款中一手住房貸款期限一般為20年左右，個人消費貸款中個人信用貸款期限一般為1年期以內(nèi)，個人經(jīng)營貸款中快捷抵押貸款期限一般為1年期以內(nèi)。

還款方式不同。個人住房貸款還款方式一般有等額本金、等額本息等方式；個人消費貸款、經(jīng)營貸款市場多數(shù)為先息后本方式，即定期支付利息，到期后一次性歸還本金。

關(guān)于防范個人貸款風(fēng)險的消費提示

（一）選擇適配的個人貸款產(chǎn)品。個人住房貸款、消費貸款、經(jīng)營貸款都有各自特定的貸款用途，消費者應(yīng)根據(jù)自身實際貸款需求，正確選擇適配的貸款產(chǎn)品與服務(wù)，理性借貸，合理做好貸款安排。

（二）做好貸款期限匹配。消費者在辦理貸款時，要合理安排貸款期限，做好期限匹配，避免貸款到期后未準(zhǔn)備好充足資金，出現(xiàn)不能及時償還本金的問題。

（三）按照合同約定使用個人貸款。根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，經(jīng)營貸、消費貸不得違規(guī)用于購房、結(jié)清房款，并且貸款合同中也會明確約定貸款用途。銀行若發(fā)現(xiàn)貸款資金未按照合同約定使用，最終將由消費者承擔(dān)違約責(zé)任，不但可能被銀行要求提前還貸，個人征信也會受到影響。

（四）選擇正規(guī)機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)。若有辦理貸款業(yè)務(wù)需求，應(yīng)在充分評估個人或家庭財務(wù)情況的基礎(chǔ)上，選擇正規(guī)金融機構(gòu)進行咨詢辦理，警惕一些中介機構(gòu)以“轉(zhuǎn)貸降息”為名，違規(guī)辦理轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，并在貸款辦理過程中注意個人信息保護，防止信息泄露風(fēng)險。

責(zé)編:陶紀(jì)燕 | 審校:李金雨 | 審核:李震 | 監(jiān)制:萬軍偉