最近，你在北京各大地鐵口看見大鵝了嗎？多名讀者反映，最近很多地鐵口周邊都能見到不少人懷抱好幾只一米多高的大白鵝毛絨玩具，稍有停留，他們就過來熱情搭訕：“掃碼關注就送大鵝”。據了解，這些送大鵝的都是給銀行推銷個人養老金賬戶業務的地推人員，各家銀行都鉚足了勁花式拼搶個人養老金賬戶業務。

開拓客戶

推銷人員稱“掃碼送大鵝”要先開通個人養老金賬戶

(資料圖片僅供參考)

據了解，目前北京各大繁華商圈的地鐵站、商城附近都可見到“送大鵝”的隊伍身影。他們三五成群，逢人就搖晃著可愛的大白鵝過來推薦掃碼，并一再強調“操作簡單，不用辦卡”，但是當你掏出手機掃碼后，就發現事情沒有那么簡單。

“我看大鵝還挺可愛的，如果關注公眾號就能領一只也不錯。誰知掃碼之后，就是跳轉到一個銀行的頁面，要上傳身份證正反面照片，所以我就趕緊跑了。這身份證怎么可以隨便上傳呢？”朝陽讀者王女士前天在三里屯附近遇到了“大鵝”，對方后來才告訴她是要開通某股份制銀行的個人養老金賬戶，沒有風險。但警惕性很強的王女士還是果斷離開，沒有“上套”。

北青報記者在現場看到，這些地推人員遇到有意向的市民后，會拉到一邊一步一步指導操作，遇到手機不熟練的人他們還會自己上手。如果忘了帶身份證也不要緊，他們會叫你去支付寶里調取。不過，該業務要求客戶必須有北京社保且不能在其他銀行已經開通，所以也不是每個想領大鵝的人都能如愿。

海淀讀者張女士上周末帶孩子去商場，孩子看見大鵝吵著要領一只。她本來已經同意開個戶，可對方得知她沒有北京社保后，馬上說“辦不了”。為了滿足孩子的愿望，張女士最后花了35元錢從對方手里買了一只大鵝。回家后她在電商平臺查了下大鵝的價格，不到20元就能拿下，感覺有點兒后悔。

當然，也有不少市民真的領了大鵝回家，他們都或多或少知道一點兒個人養老金賬戶的事。讀者李先生前幾天在下班回家的路上，就在地推人員的熱情指導下開了個人養老金賬戶。李先生說：“我們單位大廈樓下也有很多送大鵝的，但是在單位那邊領不方便。我知道是開通養老金賬戶才送。開個戶也不用存錢，大鵝挺可愛的，女朋友喜歡。”

地推業務

每開一戶能賺80-130元 市民掃碼前要謹慎

據了解，目前很多在北京送大鵝的地推人員推薦的是一家總部在南方的股份制銀行，也有一些團隊是為其他幾家股份行和城商行服務。

北青報記者在電商平臺搜索發現，有大量商家在做銀行個人養老金開戶地推業務。他們打出的廣告都是類似“專業推廣，專業團隊”“行長來催不用愁，專業服務解憂愁”“真人地推，數據有效”。

目前地推團隊對養老金開戶的報價基本在一戶80-130元之間，不同地區和不同銀行的報價有所差異，各商家承諾的服務也有所不同。同樣是北京地區的A銀行，有商家表示，最近這家銀行的需求量很大，110元一戶，開200戶只需要2-3天的時間，而且承諾3個月內銷戶或取消社保都包補；而另一個商家對A銀行的報價是80元，200戶兩天之內就能完成，這個商家對某國有大行的報價是130元一戶。

在一些社交平臺，北青報記者發現，不少跟養老金開戶有關的帖子下都有地推人員在評論區留言，毛遂自薦。據了解，應聘者加微信入群后，會有人分派任務，任務完成后計件發錢。

要提醒大家的是，現在送大鵝的也不都是給銀行開養老金賬戶。根據多地讀者反饋，還有推薦下載App的和辦信用卡的。此外，“大鵝黨”也不僅北京有，上海、成都等地的商圈也都出現了他們的身影。

對此現象，業內人士提醒消費者，街邊遇到掃碼免費領禮品活動必須多加警惕，不要輕信促銷推廣，更不能隨便掃描來歷不明的二維碼，要注意保護好個人信息和財產安全；如果自己確有需要，也要在了解清楚活動內容和相關風險后再做決定。

完成指標

近期發力“挖掘客戶”多是業務上線較晚銀行

“我也知道，讓這些外包的地推在街頭拉客會讓一些客戶反感，但這也是沒有辦法。”某股份行的員工小張表示，去年12月，他通過同事介紹自己花錢找地推開了10個賬戶，還真辦成了“保住了年終獎”。

“感覺這次我們行對個人養老金特別重視。以前ETC、信用卡這些任務對我們后臺部門沒有硬性要求，這一次，連我都派了20個名額。”在某銀行北京分行行政部門工作的劉小姐感嘆。因為養老金賬戶有資格要求，不是什么人都能辦，劉小姐也頗費了一番工夫，“把連好幾年沒聯系的大學同學都問了一圈。感謝幾個朋友不僅自己開了，還幫我發了朋友圈，完成了任務。”

據了解，一線部門工作的銀行人被分派的任務就遠不止20戶了，而且任務一輪接一輪加碼。有客戶經理反映，她所在的網點第一撥兒任務是營銷人員不少于30個，普通員工10戶，每天都有紅黑榜；沖完第一撥兒后，第二撥兒的要求變為每天新增不少于3戶，每周新增不少于20戶；到去年12月的最后兩天，又來了第三撥兒任務，要求每人最后這兩天必須再完成15戶。

據了解，去年11月個人養老金制度推出后，不少銀行在第一時間就做好技術準備，主動出擊搶占了市場，所以這些銀行最近的開戶任務已明顯減輕。而最近還在開戶上發力的多是一些系統上線較晚的銀行。

不少銀行人表示，養老金開戶任務最大的壓力在于上級異常重視，每日的通報和排名比扣獎金還可怕。2月14日，在山東某銀行擔任大堂經理的小西在社交平臺感嘆。小西說，每個進網點來辦事的客戶，她都會熱情推薦，“可是現在很多人都被其他銀行拉走了，開發增量太難了。”最讓小西焦慮的是，每天晚上領導都要在工作群里通報當日養老金的開戶排名。

某股份行南三環外一家網點的小趙表示，因為一些技術原因，該行去年12月末才開始推廣個人養老金賬戶開戶，當時很多客戶都被其他銀行“搶”走了。他所在的團隊一季度分派了200多個指標，現在好像才完成一半，同事們最近開戶營銷的壓力依舊很大。雖然他所在的銀行現在開戶禮很豐厚，但小趙并非北京本地人，也不是在北京上的大學，至今只完成了5個開戶指標。“每天領導都會在群里公布大家開戶的數量和排名。”小趙表示，如果3月份他的排名還是很靠后的話，準備自己出錢找地推的人幫忙了。

業內人士認為，在個人養老金發展的起步階段，積極搶占個人養老金資金賬戶，有助于銀行積累先發優勢，但要想在個人養老金市場保持可持續的市場競爭力，銀行還需要進一步通過各種渠道有效觸達客戶，提供差異化金融服務，特別是要針對個人養老金客戶提供相關咨詢服務，加強產品研發和代銷，同時還要完善風險管理保障。

業內分析

個人養老金業務可鎖定優質客戶和長期資金

去年11月，醞釀許久的個人養老金制度終于正式在36個先行城市或地區落地，首批23家銀行獲得試點資格。參加個人養老金，需要開通個人養老金賬戶和個人養老金資金賬戶，這兩個賬戶都是唯一的，且互相對應。只有商業銀行這個渠道可以一次性開立這兩個賬戶。

據公開數據，截至2021年末，我國就業人數為7.46億人，其中達到個稅起征點（5000元）的有6500萬人。只要其中有三成參與個人養老金賬戶（每戶上限1.2萬元），那么每年通過個人養老金賬戶進入稅優養老產品的資金就有超過2300億元的體量。這樣巨大的蛋糕，哪一家銀行都無法放棄。

光大證券首席銀行業分析師王一峰表示，由于資金賬戶具有唯一性，且賬戶的轉移與變更需要一定時間成本，對商業銀行而言，率先獲客成功對后續增量資金注入、獲取更多養老金業務相關資源具有重要意義。

中南財經政法大學數字經濟研究院高級研究員金天指出，銀行搶灘首批個人養老金預約開戶背后，至少有兩重考慮：一是從客戶生命周期看，老齡和臨界老齡的客戶是個人生活比較穩定、財富積累相對豐厚、投資理念也較為穩健的客戶，是具有較高經營價值和客戶關系黏性的銀行優質客戶；二是養老金本身也是非常穩定地沉淀于本行的長期資金，資金成本可控，流動性壓力也不大。因此，發力個人養老金業務可以在長達十余年、二十年的時間里鎖定優質客戶和長期資金，銀行沒有理由不給予高度重視。（程婕）