【大河財立方 記者 陳玉堯】8月30日晚間，北京銀行發布2023年半年度報告。上半年，北京銀行以數字化轉型統領發展模式、業務結構、客戶結構、營運能力、管理方式“五大轉型”，全力推進“數字京行”建設，交上了一份優異的中期業績答卷。

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截至2023年6月末，北京銀行資產總額3.63萬億元，較年初增長7.22%，規模持續保持城商行首位；實現歸母凈利潤142.38億元，同比增長4.89%，經營質效持續保持上市銀行較好水平；不良貸款率1.34%，較年初下降0.09個百分點，同比下降0.3個百分點；撥備覆蓋率217.65%，較年初上升7.61個百分點，同比上升22.72個百分點，資產質量穩中向好，風險抵補能力持續提升。

各項業務質效齊增

零售轉型換擋提速

據北京銀行相關負責人介紹，上半年，北京銀行堅持以數字化為牽引，聚焦實體經濟發展重點領域和薄弱環節持續加大金融支持力度，各項業務實現量的合理增長和質的有效提升。

中報顯示，2023年上半年，北京銀行聚焦穩投資、穩增長，積極做好小微企業、科技創新、專精特新、制造業、綠色低碳等重點領域的信貸投放，業務結構、客戶結構持續優化。

截至6月末，北京銀行人民幣公司貸款（不含貼現）余額1.1萬億元，較年初增長15.93%；人民幣公司存款規模1.46萬億元，較年初增長9.36%；核心存款累計日均1.18萬億元，占比較上年末提升7個百分點，人民幣公司存款平均利率較上年末下降10個基點。

同時，北京銀行持續發力普惠金融，上線“小巨人”App3.0版，優化普惠線下業務7大環節44個小環節，6月末普惠貸款余額2110.39億元，較年初增長22.61%；普惠型小微企業貸款戶數32.25萬戶，較年初增長7.87%。構建數字供應鏈金融新生態，供應鏈金融投放規模同比增長139%，服務核心企業、供應商同比分別增長118%、212%。

此外，北京銀行升級特色金融內涵，完善科創金融產品體系，聚焦首都影視產業、體育產業分別發布“星辰計劃”“京彩體育貸”融資服務方案，獲得人民銀行碳減排支持工具使用資格，推出基于可量化環境效益的碳賬戶掛鉤貸款產品“京行碳e貸”。

截至6月末，北京銀行科創金融余額2482.84億元，較年初增長27.48%；文化金融余額858.50億元，較年初增長17.89%；綠色貸款余額1,415.17億元，較年初增長28.30%。

與此同時，北京銀行零售轉型換擋明顯提速。

2023年上半年，北京銀行聚焦滿足人民群眾對美好生活的向往，持續優化金融產品服務供給。

截至6月末，北京銀行零售業務營業收入119.63億元，同比增長16.01%，全行占比達到37%，同比提升6個百分點；零售利息凈收入同比增長18.56%，全行占比達46.72%，較年初提升9.27個百分點。AUM規模達到10094億元，成功邁入“萬億俱樂部”；儲蓄存款突破5800億元，同比增長19.07%。個貸規模達到540億元，同比增長11.5%，規模領跑城商行；自營線上貸款“京e貸”規模突破百億元，同比增長167%。零售客戶突破2800萬，客群基礎更加堅實，貴賓客戶數突破90萬戶，私行客戶數達到1.35萬戶，中高端客戶規模再上臺階。

打造“專精特新第一行”“投行驅動的商業銀行”

在金融市場業務方面，北京銀行加速轉型，投資交易能力持續加強，可持續發展動能不斷增強。

截至6月末，北京銀行金融市場管理業務規模3.27萬億元，較年初增長8.87%；貨幣市場本外幣交易量22.28萬億元，穩居市場第一梯隊；資金交易能力持續提升，連續五年獲得公開市場一級交易商城商行序列第一名。票據業務交易量同比增長82%，自營貴金屬交易量同比增長162.68%，新成立托管產品規模為去年同期的4.8倍，首發公募基金托管規模排名城商行首位。

與此同時，北京銀行產品創新不斷深化，落地全國首單支持黃河流域高質量發展的資產支持證券、全國首單科創金融改革試驗區概念CMBS產品、浙江省首單鄉村振興資產證券化項目。

此外，北京銀行提出了打造“投行驅動的商業銀行”。

2023年上半年，北京銀行堅持以投行思維為導向、渠道聯通能力為引領，推動商業模式從被動滿足需求服務的“坐商”向主動提供價值服務的“行商”轉變。

數據顯示，北京銀行上半年債券承銷規模1338.22億元，同比增長106%，科創票據承銷規模穩居城商行首位；銀團、并購新增放款分別同比增長156.68%、542.87%。探索構建公募REITs全生命周期金融服務體系，著力打造“REITs最友善的銀行”，實現上半年市場首發公募REITs項目投資全覆蓋，參與4單戰略配售投資包括1單擴募REIT投資，成功鎖定9單公募REITs托監管行。深入推進“速贏項目”，累計落地清潔能源產業鏈業務452筆，FPA口徑累計金額415.51億元。

北京銀行還明確，力爭打造“專精特新第一行”。

2023年上半年，北京銀行發布《“專精特新·千億行動”工作方案》，實施“123456”專項行動計劃，推出“專精特新”專屬線上信用貸款產品“領航e貸”并迅速實現超百億元放款。聯合北京廣播電視臺制作推出全國首檔、首創、首播聚焦“專精特新”企業的紀實觀察類節目《專精特新研究院》，聯動生態伙伴提升“專精特新”企業綜合化服務能力。截至6月末，“專精特新”企業開戶數、貸款戶數、貸款余額分別較年初增長50%、88%、90%。

深化全面風險管理體系建設

加大實體經濟支持力度

風險管理是銀行的底線。上半年，北京銀行堅持穩中求進總基調，以底線思維、系統思維強化全面風險管理，全面推進“大運營”體系建設、內部營商環境改革、“三化”塑形等工作，持續構筑基業長青新優勢。

據北京銀行相關負責人透露，2023年上半年，北京銀行堅持全面從嚴治黨、全面從嚴治行、全面風險管控一體推進，持續深化全面風險管理體系建設，夯實全口徑資產生命周期管理，持續強化重點領域風險化解壓退，增加“專精特新”、制造業單項冠軍、高新技術企業等領域審批權限，不良貸款“控新降舊”工作取得顯著成效，資產質量實現明顯改善。

同時，北京銀行優化全面風險管理機制，建立分支機構首席風險官制度，全面抓好分行風險管控能力建設。提升數字風控能力，完成新信用風險管理系統投產上線；推進“冒煙指數”模型2.0版本建設，模型每日監測授信客戶及關聯方企業超30萬戶，覆蓋授信余額約2萬億元，項目榮獲《亞洲銀行家》亞太地區“最佳信用風險技術實施獎”等國內外2項大獎。

“2023年下半年，北京銀行將認真踐行金融工作的政治性、人民性，提升金融服務專業性，努力創造市場、創造客戶、創造產品、創造服務、創造價值，繼續加大實體經濟支持力度，積極構筑特色經營優勢，強化全面風險管理能力，以自身高質量發展為中國式現代化貢獻更大的力量。”北京銀行相關負責人表示。

責編:史健 | 審校:陳筱娟 | 審核:李震 | 監制:萬軍偉