" 新客首期利息 5 折券 "" 點擊下方卡片，最高漲額至 300 萬元 "" 新人專享限時年化利率 4.8%"…… 近期，一大波金融機構在直播間推出各種折扣或限時優惠。7 月 6 日，記者了解到，目前監管正在排查銀行直播銷售風險，原銀保監會風險處置局已經向銀行下發《關于開展網絡直播銷售情況調研的通知》（下稱《通知》），調研內容主要關注銀行 2021 年以來的網絡直播銷售情況和過往的投訴糾紛。

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近期直播貸款火出圈，離不開部分網絡主播在直播間 " 送溫暖 "。限時 4.8% 利率新人專享額度，新出賬客戶最高 10 天免息，最高可借 20 萬元 …… 抖音、快手、微信視頻號等短視頻平臺上，主播們曬出各種貸款福利，有的甚至直接在直播間掛出了貸款申請 H5 鏈接，并通過各地低息、折扣方式在直播間攬客，吸引了不少消費者圍觀申請。

據不完全統計，網商銀行、微眾銀行、寧波銀行、中信銀行等機構都 " 試水 " 過貸款營銷直播。寧波銀行 " 寧來花 " 賬號已擁有 94.8 萬粉絲，開設了 6 個粉絲群；網商銀行的粉絲數更是超過 390 萬人。

從直播的 " 產品 " 來看，當前各家金融機構在直播間推廣的主要是與個人消費者較為貼近的消費貸和信用卡。" 新戶首年享 1500 元好禮，辦卡消費達標送 559 元空氣炸鍋，月月兌換吃喝玩樂福利。" 在 " 平安銀行信用卡辦卡 " 直播間，主播這樣吆喝著。

從直播內容看，吸引新客戶是貸款直播的主要目的。" 只要是新人，首次借款能給到單利 3.6% 的利息，非常劃算。" 在寧波銀行 " 寧來花 " 直播間，主播介紹推廣一款貸款產品。直播間頁面顯示，該產品年化利率在 3.98% — 17.8%，新客可用券享受最低利率。

與金融機構直播熱伴生的，是對直播間 " 帶貨 " 貸款產品的爭議。不同于一般的直播帶貨，" 帶貨 " 貸款容易引發個人信息泄露、宣傳誤導、非理性借貸等問題。

直播間里，各類優惠信息通常以醒目的大字顯示，而風險提醒、免責條款等往往被隱藏在聊天信息框、按鈕欄之下，尤其是 " 利息優惠等以實際審批為準 " 等提醒語，被隱藏在不顯眼的角落。

記者了解到，近年來，部分銀行為提高營銷活動吸引力，已在互聯網平臺開展直播等網絡營銷活動。事實上，近期也并不是貸款產品第一次直播帶貨。

2020 年，金融機構紛紛發力線上業務。彼時，監管機構亦因此留意到金融直播方式帶來的風險。同年 10 月，中國銀保監會發布《關于防范金融直播有關風險的提示》（下稱《提示》），直指直播主體和直播內容的合規性問題。《提示》指出，此類直播存在金融直播營銷主體混亂或隱藏詐騙風險、直播營銷行為存在銷售誤導風險等兩方面主要風險；同時還指出，平臺用戶可能被營銷氛圍帶動，在主體不清、風險不明的情況下沖動消費；有的直播營銷為博眼球，對借貸產品、保險產品、理財產品等搞夸大宣傳、噱頭宣傳：如 " 最快 x 分鐘放款 "" 最長免息 xx 天 "" 免息 "" 首月僅需幾元，最高幾百萬保障 "" 限時限量 " 等；但實際上多數消費者難以符合廣告宣稱的免息條件、放貸條件或產品銷售范圍，亦或是 " 免息不免費 "、隱含保費逐月遞增等。

作為營銷新渠道，貸款直播如何規范發展？金融作為特許經營行業，其邊界應在哪里？相關問題或許值得行業進一步思考和探索。

瀟湘晨報記者李鑫智