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記者獨家獲悉，銀保監(jiān)會人身險部13日下發(fā)《人身保險產(chǎn)品“負面清單”（2023版）》（下稱“負面清單”（2023版））。“負面清單”（2023版）總計90條，較上一版新增8條，新增內(nèi)容涉及備受市場關(guān)注的增額終身壽險減保規(guī)則、投資收益假設、定價附加費用率假設，以及養(yǎng)老年金產(chǎn)品、慈善贈藥等條款。

據(jù)了解，2018年，銀保監(jiān)會人身險部組織開展了人身保險產(chǎn)品專項核查清理工作，并發(fā)布“產(chǎn)品開發(fā)設計負面清單”（2018版），要求險企對照負面清單進行自查整改。自此，負面清單成為了險企產(chǎn)品開發(fā)的對照參考，也是監(jiān)管部門進行產(chǎn)品管理的抓手。

銀保監(jiān)會人身險部在在總結(jié)2022年產(chǎn)品日常監(jiān)管、產(chǎn)品問題通報等工作基礎上，結(jié)合“負面清單”（2022版），匯總編制了“負面清單”（2023版）。在2022年版的基礎上新增了8條內(nèi)容，將近幾年新出現(xiàn)、常出現(xiàn)的產(chǎn)品設計爭議納入了“負面清單”。

具體新增內(nèi)容包括：條款約定可隨意變更被保險人，違背保險原理，侵害保單利益相關(guān)方的權(quán)益；增額終身壽險的減保規(guī)則不明確；增額終身壽險的定價附加費用率假設較公司實際銷售費用顯著偏低；增額終身壽險的利潤測試投資收益假設與公司實際經(jīng)營情況存在較大偏差；養(yǎng)老年金產(chǎn)品通過調(diào)整降低產(chǎn)品前期的身故利益來貼補增加后期生存給付的利益，并在產(chǎn)品宣傳時承諾超定價利率的長期高回報；保險產(chǎn)品利潤測試的投資收益假設偏離公司投資能力和市場利率趨勢，存在定價不足風險；保險產(chǎn)品的附加費用率超過監(jiān)管規(guī)定上限或個別年齡點收益超過定價利率等；醫(yī)療保險的責任免除條款中包含“被保險人用藥時長符合慈善贈藥申請條件，但因被保險人未提交相關(guān)申請或者提交的申請材料不全導致慈善贈藥申請未通過，或者在慈善贈藥申請通過的情況下，因被保險人個人原因未領取慈善贈藥而發(fā)生的藥品費用”等表述，涉嫌加重被保險人義務等。

責編:王時丹 | 審核:李震 | 總監(jiān):萬軍偉