3月31日，北京正式啟動存量住房交易“帶押過戶”模式。也就是說，從3月31日開始，居民出售在京住房，買賣雙方可以在原按揭貸款抵押權不解除的情況下辦理住房所有權轉移登記。

那么什么是住房交易“帶押過戶”？這種模式有什么法律依據，適用于哪些情況？

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實現不動產登記和抵押貸款有效銜接

“帶押過戶”是指依據《民法典》第四百零六條“抵押期間，抵押人可以轉讓抵押財產。當事人另有約定的，按照其約定”的規定，在申請辦理已抵押不動產轉移登記時，無需提前歸還舊貸款、注銷抵押登記，即可完成過戶、再次抵押和發放新貸款等手續，實現不動產登記和抵押貸款的有效銜接。“帶押過戶”主要適用于在銀行業金融機構存在還沒有結清的按揭貸款，而且按揭貸款當前沒有逾期的情況。

北京銀保監局統信處處長 徐倩：此前，貸款購房家庭賣房時，需要先結清銀行貸款、解除房屋抵押時才能辦理后續的買賣手續。為還清貸款，有些賣房人需要多方籌措資金，甚至借助高息的“過橋貸”。我們出臺的“帶押過戶”政策，就是為了實現在抵押權不解除的情況下辦理住房所有權的轉移登記。

交易一站式辦理 便民利民更惠民

無需提前還貸就可以進行房屋買賣，房子可以在短時間內變現，對于房主來說真是省了不少事。而實際上，“帶押過戶”帶來的好處遠不止這個，它究竟可以給房屋買賣雙方帶來哪些實惠呢？

目前，大中城市的房貸往往都在百萬元以上，如果借用“過橋資金”，那么賣房的成本就會明顯增加。據業內人士介紹，二手房領域的過橋資金成本一般在過橋資金的1%左右。采用“帶押過戶”之后，這筆費用就可以全部節省了。

北京銀保監局表示，北京市啟動住房交易“帶押過戶”是一項便利市民百姓的重要舉措，無須第三方機構提供擔保服務，因此不產生額外需要買賣雙方承擔的費用，可以最大程度降低居民的交易成本。

此外，“帶押過戶”還有利于保障交易安全，提高效率。

北京銀保監局統信處處長 徐倩：不動產轉移登記、抵押權變更登記及抵押權設立登記業務可以在不動產登記中心一窗辦理，共性的材料不再重復提交，實現一站式辦理。

新政策為賣方省下“過橋資金”利息

所謂“過橋資金”，通俗講就是墊資的意思。比如說，有人向銀行貸款200萬元買房，現在房子要賣，但是還有50萬元貸款沒有還清。在住房交易“帶押過戶”這項政策沒有出臺之前，必須要把貸款還清才能賣房。可是房主沒有能力償還這50萬元，于是只能向中介公司等借50萬元還給銀行。等到房子賣出后，再把錢還給中介公司，除本金外還需支付“過橋資金”所產生的利息。

現在有了“帶押過戶”政策，不用還清貸款也能買賣房屋，那這筆“過橋資金”的利息自然就省下了。

北京房屋交易"帶押過戶"需滿足4項條件

“帶押過戶”不僅降低居民的交易成本，也為房屋交易提供了安全保障。不過，也不是所有的房屋交易都可以“帶押過戶”，想要使用這一交易模式，還需要滿足一些條件。

據介紹，北京的二手房交易要想實現“帶押過戶”，必須滿足四方面的條件。首先必須是個人名下的住房，其次是交易的房產當前在北京的銀行僅存在一次有效抵押，不存在被多次抵押的情況；此外，要求賣方還沒有結清的貸款為個人住房商業貸款，如果是組合貸的話，其中的公積金貸款必須是已經結清。最后一個是要求買方是全款買房或者是申請個人住房商業貸款購房。

“帶押過戶” 新模式廣受好評

“帶押過戶”新模式為交易環節提速，不僅有效降低交易的資金成本，更大幅節省了時間成本，受到了群眾的廣泛好評。

大連市民張先生有套二手房要出售，他和買方一起，只用了20多分鐘就辦完了“帶抵押過戶”的相關手續。

大連市民 張先生：因為我還有二十幾萬元貸款，本身賣房子我就是缺錢，所以籌這筆錢實在挺困難的，這個業務給我省了不少錢，也省了不少事。

“帶押過戶”新政不僅減輕了賣房人資金壓力，也讓買房人購房更便捷了。廣東汕頭市民吳女士看中一套處于貸款狀態的二手房，以往，最長需要約兩個月才能完成買賣的所有手續。“帶押過戶”新模式，讓吳女士不到1個星期就辦完了所有手續。

汕頭市民 吳女士：對我來說比較驚喜，進度非常快。昨天我剛去銀行面談，今天就通知我們過來交易，非常快。

汕頭市不動產登記交易中心有關負責人介紹，“帶押過戶”新政實施后，購房者買賣雙方只跑一次、提交一套材料、同一窗口辦理、一次性辦結，無需先歸還原來的房貸，即可完成過戶、抵押、發放新的房貸等全流程。辦理過程無需公證、擔保，不收取任何額外費用。

汕頭市不動產登記交易中心登記五部部長 陳嘉：這個措施的落地主要是為群眾提供降低時間成本、資金成本的便利，增加交易安全，能夠促進房地產市場的活躍和健康發展。

全面推進房產“帶押過戶”

記者從自然資源部、中國銀保監會了解到，我國將依照《民法典》明確要求，全面推進房產“帶押過戶”。日前，兩部門共同印發《關于協同做好不動產“帶押過戶”便民利企服務的通知》，對協同做好不動產“帶押過戶”做出全面部署。

兩部門明確，各地要推動省會城市、計劃單列市率先實現，并逐步向其他市縣拓展；推動同一銀行業金融機構率先實現，并逐步向跨銀行業金融機構拓展；推動住宅類不動產率先實現，并逐步向工業、商業等類型不動產拓展，最終實現地域范圍、金融機構和不動產類型“帶押過戶”全覆蓋。