【大河報(bào)·大河財(cái)立方】（記者 丁倩）截至10月30日晚，12家股份制銀行2022年三季報(bào)全部公布完畢，其中A股上市的股份制銀行共有9家。

從三季報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)看，9家股份制銀行的資產(chǎn)總規(guī)模均實(shí)現(xiàn)正向增長(zhǎng)，合計(jì)超60.82萬(wàn)億元，營(yíng)收合計(jì)1.22萬(wàn)億元，凈利潤(rùn)合計(jì)4019.36億元。

值得關(guān)注的是，招商銀行以1069.22億元的凈利潤(rùn)領(lǐng)跑9大股份制銀行，也實(shí)現(xiàn)首次在前三季度凈利潤(rùn)躋身千億規(guī)模陣營(yíng)。

(資料圖片)

9家股份制銀行資產(chǎn)規(guī)模平穩(wěn)增長(zhǎng)

平安銀行盈利增速領(lǐng)跑

作為我國(guó)商業(yè)銀行體系中的重要組成部分，股份制銀行可以說(shuō)是一支富有活力的生力軍。隨著2022年第三季度報(bào)告的相繼發(fā)布，9家A股上市的股份制銀行紛紛亮出成績(jī)單。

整體而言，絕大多數(shù)股份制銀行的資產(chǎn)規(guī)模、營(yíng)業(yè)收入、歸母凈利潤(rùn)等指標(biāo)實(shí)現(xiàn)不同程度正向增長(zhǎng)。其中，招商銀行無(wú)論是資產(chǎn)規(guī)模、營(yíng)業(yè)收入，還是歸母凈利潤(rùn)，均遙遙領(lǐng)先。

從資產(chǎn)規(guī)模來(lái)看，招商銀行和興業(yè)銀行均突破9萬(wàn)億元，位居前兩位；中信銀行、浦發(fā)銀行分別以8.62萬(wàn)億元、8.43萬(wàn)億位居第三、第四位；民生銀行以7.13萬(wàn)億元位居第五位；以上市時(shí)間為標(biāo)準(zhǔn)，作為9家股份制銀行中最年輕的銀行，浙商銀行以2.54萬(wàn)億元資產(chǎn)規(guī)模位列最后，但較上年度末，浙商銀行總資產(chǎn)以11.21％的增速領(lǐng)跑9大股份制銀行。

隨著資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大，9家股份制銀行有8家實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入穩(wěn)步增長(zhǎng)的趨勢(shì)。其中，7家股份制銀行營(yíng)收總額超過(guò)千億元，分別是招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行、光大銀行、民生銀行。值得一提的是，招商銀行是唯一一家前三季度營(yíng)收超兩千億的股份制銀行，為2648.33億元。

從營(yíng)收同比增速來(lái)看，浙商銀行以18.06％的增速領(lǐng)跑，也是唯一一家營(yíng)收增速為兩位數(shù)的股份制銀行；民生銀行則以-16.87%的增速，成為唯一一家營(yíng)收降幅兩位數(shù)的銀行。

與較為平均的營(yíng)收增速相比，9家股份制銀行的利潤(rùn)額及增速分化持續(xù)加大。招商銀行是唯一一家歸母凈利潤(rùn)超千億的股份制銀行，興業(yè)銀行以718.08億元的利潤(rùn)位居第二。中信銀行、浦發(fā)銀行歸母凈利潤(rùn)均超過(guò)400億元，分別排第三、第四。華夏銀行、浙商銀行歸母凈利潤(rùn)均不足200億元，依次居第八、第九。 

就歸母凈利潤(rùn)增速來(lái)看，9大股份制銀行中，利潤(rùn)增速超過(guò)兩位數(shù)的有平安銀行、招商銀行、中信銀行和興業(yè)銀行。平安銀行雖不是賺錢(qián)最多的股份制銀行，但以25.82％的增速領(lǐng)跑9大股份行，浦發(fā)銀行和民生銀行則雙雙下滑，歸母凈利潤(rùn)增速分別降低了2.59%、4.82%。資產(chǎn)質(zhì)量向優(yōu)

5家股份行不良貸款率較上年度末下降

2022年前三季度，9家股份制銀行的資產(chǎn)質(zhì)量攻堅(jiān)取得明顯成效，重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)可控，“恒者恒強(qiáng)”的特征更加凸顯。同時(shí)，在當(dāng)前復(fù)雜環(huán)境下，9家股份行持續(xù)探索穩(wěn)健發(fā)展的有效路徑。

報(bào)告期內(nèi)，9家股份制銀行不良貸款余額共計(jì)4630.58億元，相比上年度末整體增加144.75億元。中信銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行3家股份制銀行在今年三季度實(shí)現(xiàn)不良貸款余額和不良貸款比率雙降，資產(chǎn)質(zhì)量保持向好態(tài)勢(shì)。招商銀行是唯一一家不良貸款比率不足1％的股份制銀行。

就不良貸款余額而言，中信銀行不良貸款余額降幅最大，減少27.10億元，其次為浦發(fā)銀行，減少15.90億元；招商銀行增幅最大，增加62.26億元，興業(yè)銀行緊跟其后，增加42.49億元。較上年度末，共有5家股份銀行不良貸款比率下降，分別是中信銀行（-0.12％）、浦發(fā)銀行（-0.08％）、民生銀行（-0.05％）、光大銀行（-0.01％）和浙商銀行（-0.06％）。

金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款余額，是衡量一個(gè)地區(qū)不同群體經(jīng)濟(jì)活躍程度的一個(gè)重要參考指標(biāo)。在當(dāng)前復(fù)雜環(huán)境下，透過(guò)銀行的存貸款余額增幅情況，一定程度上可以洞悉社會(huì)個(gè)體或機(jī)構(gòu)收支、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況。

9家股份制銀行三季報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，貸款總額共計(jì)35.62萬(wàn)億元，存款總額共計(jì)36.62萬(wàn)億元，幾乎持平。相比上年度末，9家股份制銀行貸款總額增加2.02萬(wàn)億元，存款總額增加3.17萬(wàn)億元。

具體到各家銀行存貸款情況，招商銀行貸款總額5.99萬(wàn)億元、存款總額7.09萬(wàn)億元，分別領(lǐng)跑9大股份銀行。同時(shí)，相比上年度末，招商銀行也是存貸款總額增幅最大的股份制銀行。深入發(fā)力數(shù)字化轉(zhuǎn)型

光大銀行前三季度科技投入37.29億元

2022年三季度報(bào)告中，股份制銀行普遍強(qiáng)調(diào)提升數(shù)字化經(jīng)營(yíng)能力的重要性，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升到更加重要的戰(zhàn)略地位，以更好地把握數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展大潮，應(yīng)對(duì)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈態(tài)勢(shì)。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，在報(bào)告期內(nèi)，光大銀行科技投入37.29億元，同比增加7.28億元，增長(zhǎng)24.26%；全行科技人員3030人，比上年末增加669人。

招商銀行則以打造“最強(qiáng)金融科技銀行”為目標(biāo)，保持金融科技建設(shè)投入規(guī)模，不斷夯實(shí)科技基礎(chǔ)，加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。

浦發(fā)銀行持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，面向“全用戶(hù)”、貫穿“全時(shí)域”、提供“全服務(wù)”、實(shí)現(xiàn)“全智聯(lián)”的“全景銀行”建設(shè)進(jìn)入新階段。

民生銀行則表示，數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)入全面推進(jìn)和提速階段，在數(shù)字化產(chǎn)品方面，新增交易銀行“薪福通”醫(yī)保社保代發(fā)模式，打造手機(jī)銀行鄉(xiāng)村版、親子版，率先支持企業(yè)使用銀行賬戶(hù)直接發(fā)放數(shù)字人民幣薪資，創(chuàng)新手機(jī)銀行“一鍵查數(shù)幣錢(qián)包”等數(shù)字人民幣應(yīng)用，新增“自主記賬云”。

疫情之下，實(shí)體經(jīng)濟(jì)鏈上的中小微企業(yè)普遍生存不易。浙商銀行通過(guò)“數(shù)字化改革+場(chǎng)景化應(yīng)用”，打造“行業(yè)化+嵌入式”的供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，構(gòu)建覆蓋主流場(chǎng)景的供貨通、應(yīng)收通、訂單通、分銷(xiāo)通“供應(yīng)鏈金融綜合服務(wù)應(yīng)用”，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化升級(jí)和高質(zhì)量發(fā)展。

強(qiáng)化服務(wù)實(shí)體

浙商銀行制造業(yè)貸款占比

連續(xù)兩年位列股份制銀行首位

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)于銀行而言，既是“必修課”也是“試金石”。作為支持中小微普惠金融業(yè)務(wù)的重要金融力量，股份制銀行不斷下沉服務(wù)，其普惠金融貸款成績(jī)?cè)?022年前三季度中表現(xiàn)不俗。

其中，浦發(fā)銀行截至報(bào)告期末，普惠兩增口徑貸款余額3647.39億元，普惠兩增口徑貸款戶(hù)數(shù)28.03萬(wàn)戶(hù)；中信銀行在重點(diǎn)領(lǐng)域投放穩(wěn)健，截至報(bào)告期末，對(duì)公綠色信貸和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)對(duì)公貸款余額分別為3132.38億元和3831.28億元，較上年末分別增長(zhǎng)56.71%和24.33%，增速高于對(duì)公貸款平均增速。

光大銀行普惠小微貸款、中長(zhǎng)期制造業(yè)貸款、綠色貸款比上年末分別增長(zhǎng)27.65%、29.60%、46.02%，均高于各項(xiàng)貸款平均增幅。

截至9月末，浙商銀行投向制造業(yè)貸款余額達(dá)2345.24億元，制造業(yè)貸款占比連續(xù)兩年位列股份制銀行首位，普惠型小微貸款余額2674.31億元，較年初增加308.78億元。平安銀行2022年前三季度，普惠型小微企業(yè)貸款累計(jì)發(fā)放額3303.47億元，同比增長(zhǎng)25.5%。

總體而言，2022年前三季度，9家A股上市股份制銀行整體發(fā)展更趨穩(wěn)健，面對(duì)當(dāng)前及下一階段依然復(fù)雜嚴(yán)峻的內(nèi)外部環(huán)境，將繼續(xù)發(fā)揮在國(guó)家經(jīng)濟(jì)和金融活動(dòng)中的中堅(jiān)力量。

責(zé)編:王時(shí)丹 | 審核:李震 | 總監(jiān):萬(wàn)軍偉