" 同樣保額的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這家保險(xiǎn)公司一年保費(fèi) 3000 多元，你們公司要 8000 多元，相差 5000 元，區(qū)別到底在哪兒呢？" 在杭州武林商圈一家咖啡廳，新手媽媽周女士約見保險(xiǎn)顧問，仔細(xì)詢問里面的細(xì)節(jié)。

這是周女士咨詢的第五位保險(xiǎn)顧問。

(資料圖)

轉(zhuǎn)眼就要到六一兒童節(jié)了，周女士爭(zhēng)取在這兩天給兒子買好保險(xiǎn)，作為兒子的第一個(gè)兒童節(jié)禮物。

圖為一位保險(xiǎn)顧問給周女士做的方案

朋友給孩子每年繳 80 多萬元保費(fèi)

我一年才幾千元預(yù)算

周女士說自己是高齡得子——今年 39 歲的她才生第一胎。早在孩子出生之前，她就做起了保險(xiǎn)選購攻略，這個(gè)月更是找了線上、線下的保險(xiǎn)顧問進(jìn)行詳細(xì)咨詢。

" 總感覺保險(xiǎn)太復(fù)雜了，舉個(gè)例子，我咨詢的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)，價(jià)格相差很多，哪怕是同一家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，不同保險(xiǎn)顧問報(bào)的價(jià)格也出入很大。" 周女士給潮新聞?dòng)浾哒故玖诉@兩天剛剛咨詢收到的一款互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)建議書：這款保額 50 萬元的兒童重疾險(xiǎn)，繳費(fèi)期限 20 年，每年繳保費(fèi) 3300 元。

圖為周女士的一份保險(xiǎn)方案

同時(shí)，周女士也咨詢了一家國內(nèi)知名的大型保險(xiǎn)公司，同樣是 50 萬保額，繳費(fèi)期限 20 年，一位保險(xiǎn)顧問給她做的方案是每年保費(fèi) 8300 元，另一位保險(xiǎn)顧問給的方案則是 6000 元出頭，兩者相差 2000 多元。

周女士另一位保險(xiǎn)顧問的方案截圖

" 一款產(chǎn)品 3 種價(jià)格，高低相差 5000 元，我比較了一下，三種方案在理賠、服務(wù)上確實(shí)有不少差別，不過我也不確定是不是越貴越好。" 周女士告訴潮新聞?dòng)浾摺?/p>

除了咨詢保險(xiǎn)顧問，周女士還問了身邊的同事、朋友，請(qǐng)這些已經(jīng)給孩子買保險(xiǎn)的過來人提供一點(diǎn)建議。其中一位朋友給孩子買的是境外保險(xiǎn)產(chǎn)品，這也讓她一度糾結(jié)。

圖為周女士朋友給孩子的保單

" 她給孩子買的是境外保險(xiǎn)，保費(fèi)是每年繳 12 萬美元，總共繳 5 年，按照現(xiàn)在這匯率就是一年要繳 84 萬元人民幣。我給兒子的每年保費(fèi)預(yù)算才幾千元，剛聽到時(shí)我有一種孩子出生就輸在起跑線上的感覺，那天晚上我都失眠了。" 周女士說。

眼看六一就要到了，買互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)還是買線下保險(xiǎn)，要不要咬牙買一份便宜點(diǎn)的境外保險(xiǎn)，周女士說自己心里還是有點(diǎn)亂。

10 年繳了 100 萬元保費(fèi)

繳完才發(fā)現(xiàn)要孩子 60 歲才能領(lǐng)取

周女士還沒買保險(xiǎn)，心中有很多疑問，不少給孩子買了保險(xiǎn)的家長同樣云里霧里。

到今年為止，杭州趙女士給兒子的保險(xiǎn)費(fèi)用已經(jīng)繳完，但是今年年初她才弄明白，給兒子買的是年金險(xiǎn)。" 每年繳 10 萬元，100 萬元就這么繳完了，可我本意是想給孩子買重疾險(xiǎn)的，真是稀里糊涂就繳了 100 萬。" 趙女士告訴潮新聞?dòng)浾撸@份保險(xiǎn)是她老公買的，10 年前一個(gè)大型保險(xiǎn)公司舉辦客戶答謝會(huì)，她老公和幾個(gè)朋友都去了，幾個(gè)朋友買了這個(gè)保險(xiǎn)，她老公也跟著買。

" 銷售說給孩子買這個(gè)保險(xiǎn)就對(duì)了，我們也不懂到底是什么，只知道繳滿了有收益。就這樣每年繳 10 萬，到今年 2 月份繳滿 10 年了，我年初問了銷售才知道，收益要到兒子滿 60 歲才能領(lǐng)取。"

這不是趙女士一個(gè)人的經(jīng)歷，杭州的屠女士也有類似的遭遇。

同樣是 10 年前，屠女士給女兒買了一份保險(xiǎn)，銷售說這種保險(xiǎn)具有保障性和儲(chǔ)蓄性的雙重功能，出了事得到賠償金，不出事則到期后還本。想著每年繳 11760 元，就能給孩子買一份保障，屠女士就簽了合同。

屠女士買的保險(xiǎn)

今年，保費(fèi)繳滿 10 年，屠女士去年才了解這個(gè)保險(xiǎn)叫做兩全險(xiǎn)，" 其實(shí)我當(dāng)初沒有想要買這樣一份保險(xiǎn)，現(xiàn)在回過頭來看，這肯定是買錯(cuò)了。" 這次買保險(xiǎn)經(jīng)歷給屠女士不太好的體驗(yàn)，以至于二寶都已經(jīng) 6 歲了，她也不打算給他買重疾險(xiǎn)。

就在發(fā)稿前，上文的周女士給記者來電，說一個(gè)保險(xiǎn)顧問剛發(fā)來重要提醒：重疾險(xiǎn)保費(fèi)要上漲、年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)保單現(xiàn)價(jià)要下降、萬能賬戶保證收益要變少。這位保險(xiǎn)顧問尤其強(qiáng)調(diào)的是：" 趕緊給孩子買一份增額終身壽險(xiǎn)，這個(gè)復(fù)利 3.5% 的產(chǎn)品馬上要下調(diào)到 3%，不買就虧大了。"

" 說實(shí)在的，我根本沒想過買什么增額終身壽險(xiǎn)！" 周女士說。

并非越貴越好

給孩子買保險(xiǎn)看看以下建議

" 很多人都覺得保險(xiǎn)騙人，我覺得這些年確實(shí)有一些銷售誤導(dǎo)、也有很多市民不清楚中間怎么操作、沒有讀懂保險(xiǎn)條款。" 杭州一位從業(yè) 16 年的保險(xiǎn)人李艷（化名）告訴潮新聞?dòng)浾摺?/p>

她建議市民，" 并非保險(xiǎn)公司名聲越大、保費(fèi)越貴，保險(xiǎn)產(chǎn)品就越好，但保費(fèi)特別便宜的產(chǎn)品也不建議買，因?yàn)楸阋说脑捒赡茉诶碣r、服務(wù)方面沒法獲得更好的保障。"

有一點(diǎn)李艷特別提醒，" 大家買保險(xiǎn)盡量買得純粹，想要重疾險(xiǎn)就買重疾險(xiǎn)，想要理財(cái)險(xiǎn)就買理財(cái)險(xiǎn)，不太建議重疾附加理財(cái)這樣混雜著買。"

如何買兒童保險(xiǎn)，記者也帶著問題采訪了浙江省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)人士，他給出了以下建議：

首先，給孩子買保險(xiǎn)需要綜合考慮家庭的經(jīng)濟(jì)情況及孩子的實(shí)際需求，孩子成長階段免疫力低、自我保護(hù)能力低，所以購買保險(xiǎn)以保障類產(chǎn)品為主，如重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)及意外傷害保險(xiǎn)；在此基礎(chǔ)之上可搭配儲(chǔ)備類保險(xiǎn)，來準(zhǔn)備孩子未來成長、婚嫁、創(chuàng)業(yè)的資金需求。

與此同時(shí)，家長給孩子購買保險(xiǎn)需要注意產(chǎn)品類型，不同類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品具有不同的保障范圍，要考慮自己和孩子的實(shí)際需求選擇產(chǎn)品，以免反復(fù)購買同類型產(chǎn)品。

此外，在購買保險(xiǎn)時(shí)，家長一定要仔細(xì)閱讀條款，了解理賠條件、流程、責(zé)任免除等內(nèi)容。

很多家長還關(guān)心怎么給孩子買重疾險(xiǎn)，浙江省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)人士也給出了自己的看法：

首先要看保障范圍。不同保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)保障范圍及病種數(shù)量可能不同，應(yīng)選擇覆蓋面廣、條款明確、保障充分的產(chǎn)品。

其次是關(guān)注一下費(fèi)率。不同保險(xiǎn)公司的重疾產(chǎn)品保費(fèi)高低相差不少，重疾險(xiǎn)大多一繳就要繳多年，所以家長需根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況選擇合適的保障方案。

還要提醒的一點(diǎn)是，在購買重疾險(xiǎn)前，市民需了解保險(xiǎn)公司理賠標(biāo)準(zhǔn)及流程，避免后期因理解偏差或流程復(fù)雜無法獲得理賠的問題。