相信不少消費(fèi)者都碰到過(guò)，在為老年人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，因?yàn)槌^(guò)了產(chǎn)品的承保年齡限制，或者健康狀況不能滿(mǎn)足核保條件等原因，很多商業(yè)健康險(xiǎn)都無(wú)法購(gòu)買(mǎi)。對(duì)于失能人群來(lái)講，想要買(mǎi)到適合的長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)可能會(huì)更難。從今天（5月1日）起，根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)的要求，人壽保險(xiǎn)與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)正式啟動(dòng)。那么，這項(xiàng)舉措都適用于哪些消費(fèi)人群？又是如何進(jìn)行轉(zhuǎn)換呢？

轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)是指人身保險(xiǎn)公司根據(jù)投保人自愿提出的申請(qǐng)，將處于有效狀態(tài)的人壽保險(xiǎn)保單中的身故或滿(mǎn)期給付等責(zé)任，通過(guò)科學(xué)合理的責(zé)任轉(zhuǎn)換方法轉(zhuǎn)換為護(hù)理給付責(zé)任，分別設(shè)計(jì)了保單貼現(xiàn)法和精算等價(jià)法兩種責(zé)任轉(zhuǎn)換方法。

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保單貼現(xiàn)法適用于已進(jìn)入約定護(hù)理狀態(tài)的被保險(xiǎn)人，在保單投保人或其合法的代理人在向保險(xiǎn)公司提出保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)及保險(xiǎn)金折價(jià)給付申請(qǐng)后，保險(xiǎn)公司就申請(qǐng)進(jìn)行理賠核定，將原本在身故等保險(xiǎn)責(zé)任發(fā)生時(shí)才能給付的保險(xiǎn)金，通過(guò)保險(xiǎn)金折價(jià)的方式提前給付給被保險(xiǎn)人。

精算等價(jià)法適用于尚未進(jìn)入約定護(hù)理狀態(tài)的被保險(xiǎn)人，在保單投保人提出保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換申請(qǐng)后，將壽險(xiǎn)保單的部分保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換為長(zhǎng)期護(hù)理給付責(zé)任，為被保險(xiǎn)人提供未來(lái)可能的長(zhǎng)期護(hù)理保障。

銀保監(jiān)會(huì)表示，開(kāi)展壽險(xiǎn)與長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)能夠在短時(shí)間內(nèi)有效提升長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)供給能力，緩解失能人群護(hù)理費(fèi)用壓力。

銀保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部健康險(xiǎn)監(jiān)管處處長(zhǎng) 宮瑞光：截止到2021年底 我們國(guó)家60歲的老年人口已經(jīng)達(dá)到了2.7億人，其中失能的老年人達(dá)到了4500萬(wàn)人，人民群眾特別是老年人對(duì)于長(zhǎng)期護(hù)理保障的需求是十分旺盛的，但是目前長(zhǎng)期護(hù)理保障的供給存在很大不足，我們希望通過(guò)轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)，充分利用存量的壽險(xiǎn)準(zhǔn)備金，轉(zhuǎn)為提前給付的護(hù)理責(zé)任，滿(mǎn)足人民群眾日益增長(zhǎng)的護(hù)理保障需求。

申請(qǐng)辦理轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)需要注意什么

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人介紹，目前各人身保險(xiǎn)公司在轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)體系、核保理賠約定、系統(tǒng)和流程改造等方面做好了試點(diǎn)準(zhǔn)備工作，有需要的消費(fèi)者，今天（5月1日）起就可以申請(qǐng)正式辦理轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)了。那么，消費(fèi)者在辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，都需要注意些什么呢？

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人介紹，在參與轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)前，消費(fèi)者應(yīng)認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)合同，準(zhǔn)確理解轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)適用的保險(xiǎn)產(chǎn)品、對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任、轉(zhuǎn)換后的保險(xiǎn)金額等方面的具體內(nèi)容，以保障自身合法權(quán)益。在轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)涉及的保險(xiǎn)公司核保等環(huán)節(jié)，消費(fèi)者也應(yīng)當(dāng)積極配合，履行如實(shí)告知義務(wù)。

銀保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部健康險(xiǎn)監(jiān)管處處長(zhǎng) 宮瑞光：為了保護(hù)投保人的利益，我們這一次在轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)過(guò)程中也設(shè)置了一個(gè)猶豫期，一般10天或者15天，如果投保人覺(jué)得轉(zhuǎn)換之后不合適，也可以在猶豫期內(nèi)及時(shí)向保險(xiǎn)公司進(jìn)行申請(qǐng)，這樣把保單又重新恢復(fù)到壽險(xiǎn)保單的原樣。

責(zé)編:王時(shí)丹 | 審校:陳筱娟 | 審核:李震 | 監(jiān)制:萬(wàn)軍偉