“一成首付就能把車開回家!”“零首付、免擔保、輕松購車”……這種廣告對于資金不是很寬裕但又想買車的消費者有很大的誘惑力。但《工人日報》記者近日采訪發現，有消費者因相信“零首付”“一折購”，最終多付幾萬元乃至十幾萬元的購車款;有消費者在不知情的情況下，貸款買車變成了融資租賃;還有消費者掉進“套路貸”的泥潭，損失慘重。

根據《關于調整汽車貸款有關政策的通知》，自2018年1月1日起，自用傳統動力汽車貸款最高發放比例為80%，商用傳統動力汽車貸款最高發放比例為70%;自用新能源汽車貸款最高發放比例為85%，商用新能源汽車貸款最高發放比例為75%;二手車貸款最高發放比例為70%。

那么，一些商家宣稱的一成首付甚至零首付買車靠譜嗎?中國消法研究會副秘書長陳音江對記者表示，有的可能是詐騙，去年4月，深圳龍崗警方就打掉了以“零首付”購車為噱頭的犯罪團伙;有的的確是汽車經銷商通過墊資的方式，通過“零首付”“一折購”方式來吸引消費者購車;更多的可能是采用融資租賃模式。

據了解，融資租賃是一種“以租代購”的汽車銷售方式，租賃期間，消費者享有使用權，并分期支付租金。租期結束后，消費者可選擇擁有該車所有權，也可以由商家收回其殘值，或者更換其他車型繼續租賃。在業內人士看來，該模式繞開首付限制規定，可以讓消費者用更少的資金買到車。

但中國政法大學民商經濟法學院教授孫穎表示，目前有的消費者本想以銀行按揭的方式購買車輛，卻在未被告知的情況下，被汽車經銷商辦成了融資租賃業務。“還有部分商家聲稱它的好處，讓消費者簽訂融資租賃合同，結果讓消費者付出遠高于銀行利息的租金。‘以租代購’模式在我國還處于發展階段，由于缺乏行業準則，亦沒有法律法規約束引導，導致屢有消費者被騙的情況出現。”

據媒體報道，李女士等消費者在線下與二手車商上談好價格購買汽車，二手車商再推薦優信二手車平臺為消費者進行貸款分期。后期還貸過程中，消費者發現實際貸款金額要比自己貸金額多出兩三萬元不等。這些消費者在與優信交涉過程中發現，自己與優信簽的合同原來是融資租賃合同，車輛產權屬于優信。

“通過融資租賃買車的消費者一旦違約，沒有按時交租賃費用，租賃公司有權把這汽車收回去。不僅如此，消費者還可能承擔違約金等。遇到這類糾紛，走法律渠道維權并非易事。”陳音江提醒消費者，在買車需要貸款時，一定要仔細看合同內容。(記者 楊召奎)