多家銀行下調(diào)個(gè)人通知存款、協(xié)定存款利率。

5月15日，大河財(cái)立方走訪鄭州市內(nèi)多家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，多家銀行今起開(kāi)始下調(diào)個(gè)人通知存款、協(xié)定存款利率或者暫停原有加點(diǎn)的通知存款產(chǎn)品。平安銀行公告稱(chēng)，該行智能存款-通知存款自5月15日起調(diào)整利率，其中，涉及鄭州、南京、無(wú)錫等多個(gè)城市的一天通知存款調(diào)整后執(zhí)行利率1%，七天通知存款執(zhí)行利率1.55%。

對(duì)于此番利率下調(diào)，部分銀行表示，是根據(jù)存款利率自律機(jī)制統(tǒng)一下調(diào)利率。也有部分銀行暫未下調(diào)兩類(lèi)存款利率并對(duì)大河財(cái)立方記者表示，近期該行存款利率大概率會(huì)下調(diào)。此外，亦有部分銀行人士稱(chēng)，大額存單利率也有下降趨勢(shì)。

(資料圖)

今起執(zhí)行，多家銀行下調(diào)個(gè)人通知存款利率

近日，建設(shè)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、鄭州銀行等銀行發(fā)布公告稱(chēng)，于5月15日正式下調(diào)個(gè)人通知存款利率。

5月15日，大河財(cái)立方記者走訪鄭州市多家銀行了解個(gè)人通知存款、協(xié)定存款利率調(diào)整情況。

浦發(fā)銀行一天通知存款、七天通知存款利率分別調(diào)整至0.45%、1%。中信銀行鄭州某支行工作人員表示，目前沒(méi)有接到關(guān)于通知存款利率下調(diào)的通知。興業(yè)銀行此前公告稱(chēng)，該行智能通知存款（收益型）產(chǎn)品7天利率下調(diào)至1.55%，2023年5月15日（含）以后，存期滿(mǎn)7天的結(jié)息業(yè)務(wù)，利率將按照本次調(diào)整后的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。廣發(fā)銀行某支行工作人員對(duì)記者表示，目前該行七天通知存款利率下調(diào)至1%。

國(guó)有行方面，中國(guó)銀行鄭州一支行工作人員對(duì)記者表示，該行此前在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上優(yōu)惠加點(diǎn)的通知存款產(chǎn)品已于5月14日取消。建設(shè)銀行鄭州某支行工作人員告訴記者，該行已接到通知，從5月15日起，下調(diào)通知存款利率，最高利率由之前的1.75%降至1.45%。工商銀行手機(jī)銀行顯示，該行通知存款起存金額為5萬(wàn)元，以5萬(wàn)元為例，一天通知存款、七天通知存款利率分別為0.45%、1%。農(nóng)業(yè)銀行鄭州某支行工作人員稱(chēng)，目前沒(méi)有接到通知存款利率下調(diào)的通知。交通銀行鄭州某支行工作人員稱(chēng)，5月15日起，該行通知存款和協(xié)定存款產(chǎn)品均停止辦理。

在本地城商行方面，此前鄭州銀行發(fā)布公告稱(chēng)，為推動(dòng)存款利率市場(chǎng)化，該行于2023年5月15日對(duì)鄭薪寶存款產(chǎn)品（屬于個(gè)人通知存款）執(zhí)行利率進(jìn)行調(diào)整，其中一天通知存款利率由原來(lái)的1.3%降至1%，七天通知存款利率由原來(lái)的1.85%降至1.55%。

大河財(cái)立方記者注意到，部分銀行協(xié)定存款利率跟隨個(gè)人通知存款利率同步下調(diào)。

所謂個(gè)人通知儲(chǔ)蓄存款，是指在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，但約定提前通知支取的期限，支取時(shí)須提前按約定的通知方式通知銀行，約定支取日期和支取金額的儲(chǔ)蓄存款。個(gè)人通知存款不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，均按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為一天通知存款或七天通知存款。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款；七天通知存款必須提前七天通知約定支取存款。

個(gè)人通知存款與協(xié)定存款又被稱(chēng)為“類(lèi)存款”，利率一般高于活期存款，且期限較為靈活。但整體在銀行的存款規(guī)模中占比不高。

對(duì)于此次個(gè)人通知存款和協(xié)定存款利率下調(diào)，光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華對(duì)大河財(cái)立方記者表示，兩類(lèi)存款利率下調(diào)主要是為應(yīng)對(duì)近年來(lái)凈息差壓力，部分銀行充分利用存款利率市場(chǎng)化調(diào)節(jié)機(jī)制主動(dòng)管理負(fù)債；本次調(diào)降利率，是在此前調(diào)降存款利率基礎(chǔ)上，進(jìn)一步對(duì)部分產(chǎn)品利率進(jìn)行合理調(diào)整。

2022年4月，人民銀行指導(dǎo)利率自律機(jī)制建立存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制，自律機(jī)制成員銀行參考以10年期國(guó)債收益率為代表的債券市場(chǎng)利率和以1年期LPR為代表的貸款市場(chǎng)利率，合理調(diào)整存款利率水平。這一機(jī)制的建立，可促進(jìn)銀行跟蹤市場(chǎng)利率變化，提升存款利率市場(chǎng)化定價(jià)能力，維護(hù)存款市場(chǎng)良性競(jìng)爭(zhēng)秩序。

5月15日，央行發(fā)布的2023年第一季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告指出，人民銀行持續(xù)深化利率市場(chǎng)化改革，健全市場(chǎng)化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制。不斷完善中央銀行政策利率體系，建設(shè)較為完整的市場(chǎng)化利率體系。深入推進(jìn)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）改革，促進(jìn)貸款利率更加充分地反映市場(chǎng)供求變化。建立存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)根據(jù)市場(chǎng)利率變化合理調(diào)整存款利率水平。隨著利率市場(chǎng)化改革深入推進(jìn)，市場(chǎng)在利率形成中發(fā)揮了決定性作用，貨幣政策傳導(dǎo)效率明顯提升。

近年來(lái)，在市場(chǎng)利率整體下行的帶動(dòng)下，實(shí)際貸款利率明顯降低，有效支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2023年3月，新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率為 4.34%，其中企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.95%，均處于歷史低位。

下階段，人民銀行將繼續(xù)實(shí)施好穩(wěn)健的貨幣政策，合理把握宏觀利率水平，持續(xù)深入推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，健全“市場(chǎng)利率+央行引導(dǎo)→LPR→貸款利率”傳導(dǎo)機(jī)制，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長(zhǎng)營(yíng)造有利條件。

近年來(lái)，受LPR下行、信貸需求低迷等因素影響，銀行業(yè)凈息差持續(xù)承壓。

2023年一季度銀行財(cái)報(bào)顯示，上市銀行延續(xù)了2022年凈息差收窄的態(tài)勢(shì)，其中，國(guó)有大行凈息差較上年末均有所下降。具體來(lái)看，郵儲(chǔ)銀行凈息差較上年末下降11BP，達(dá)2.09%，是6家國(guó)有行中唯一一家凈息差超過(guò)2%的銀行。建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行凈息差分別為1.83%、1.77%、1.70%、1.70%、1.33%，分別較上年末下調(diào)19BP、15BP、20BP、6BP、15BP。9家股份行中，除光大銀行外，其余8家股份行凈息差較上年末均有所下降。