其實就目前的形勢來說，房產(chǎn)依舊是最好的投資產(chǎn)品之一，不過既然你選擇了不買房，那么40萬元，要如何理財呢?40萬元對于大部分人而言，已經(jīng)不算是一筆小資金了，所以安全性上尤為重要，因此不建議你投資風(fēng)險太高的產(chǎn)品。

一個好的理財方案，應(yīng)該既兼顧收益性又兼顧流動性，在此基礎(chǔ)上對于40萬元的資金，我認(rèn)為按照短期、中期以及長期，三個期限進(jìn)行錯配會更好。

短期

短期性的產(chǎn)品，建議選擇貨幣基金或者開放式理財產(chǎn)品，這兩個產(chǎn)品風(fēng)險性，按照理財?shù)燃墎韯澐值脑挘瑧?yīng)該是屬于R1型的風(fēng)險等級，因此安全性上無需多慮;在贖回條件上，這兩個產(chǎn)品都是隨時可以贖回的產(chǎn)品，流動性極高;在收益率上，這幾年雖然有所回落，但依舊保持在2.5%左右水平，整體上較合理。所以從三方面的因素上來考慮的話，這兩個產(chǎn)品時短期中的最優(yōu)的選擇，配置在5萬元左右(5萬元足以應(yīng)對絕大部份的日常突發(fā)所需了)。

中期

中期指的是1年期-3年期的產(chǎn)品，中期可投的產(chǎn)品也很多，不過建議你選擇的銀行的理財產(chǎn)品或者結(jié)構(gòu)性存款，這兩個產(chǎn)品的收益率相對較高，安全性也比較可靠，唯一的不足之處就是產(chǎn)品時封閉化運作，未到期之前不可贖回，所以我們選擇中期這個時間段，既不會太長也不會太短，一旦后續(xù)有資金需求，不會等待太久，這部分配置個10萬元左右。

長期

長期的話建議選擇5年期的大額存單，目前五年期的銀行定期利率往往已經(jīng)比理財產(chǎn)品的收益率更高，如果是大額存單(20萬元起)收益率更優(yōu)，大額存單具有靠檔計息以及可轉(zhuǎn)讓的功能，五年期雖然很長，但一旦需要真正臨時需要要到這筆資金，靠檔計息或者可轉(zhuǎn)讓可以讓你隨時變現(xiàn)，且減少損失，所以長期部分選擇大額存單更優(yōu)，因此剩余的25萬元可以選擇大額存單。

總結(jié)

上述的適當(dāng)錯配，將資金分散在幾個低風(fēng)險的產(chǎn)品里，本身風(fēng)險已經(jīng)很低，還進(jìn)一步分散化，另外還幾個產(chǎn)品錯配之后，無論是在收益還是在流動性上都有兼顧，算是一個不錯的搭配。