郴州市某房產中介朋友圈截圖

華夏時報（www.chinatimes.net.cn）記者 張慧敏 李未來 深圳報道

“如果1成首付的錢都沒有，就可以做首付貸款，也就是零首付。”惠州某房產中介對記者表示。

近日，《華夏時報》記者了解到，郴州、惠州都出現“零首付”“首付貸”現象。值得注意的是，首付貸款不符合相關規定。有專家表示，如果購房者選擇做首付貸，得做好心理準備，一方面可能被抽貸，另一方面可能會承擔相應的違約責任，購房者還可能受到資金損失。

另外，專家表示，首付貸實際上是購房加杠桿的操作，從購房者本身來說，是個體購房行為，但如果行業中普遍出現這種情況，就會成為新的金融風險。

“零首付”即可買房

“目前有開發商會送1-2成的首付，客戶只需要付1成的首付，如果1成首付的錢都沒有，就可以做首付貸款，也就是零首付。”惠州市一房產中介對《華夏時報》記者表示，惠州所有樓盤都可以做“零首付”，不過購房者需要付定金，一般情況下定金是5萬元，剩下未付清的首付可以做“首付貸”。

上述中介表示，近期惠州市的首付貸款利率和按揭貸款利率區間為5.3%-5.6%，“具體要看資質，如果征信和流水沒有問題，銀行就可以審批貸款。”那么如果流水不達標可以進行首付貸嗎？“得花錢。”中介表示。

另外，湖南省郴州市也出現了“零首付”的現象。郴州當地的房產中介對《華夏時報》記者表示，榮裕美麗緣項目可以“零首付”買房，也就是說，簽約的時候把購房的合同價格提高，未能一次性付清的首付款即可按照揭貸款的流程一同貸款。另外，不止一位郴州房產中介對《華夏時報》記者表示，郴州的首付可以“首付分期”，也就是說，購房者不用去銀行貸款，只需在半年或者一年內把首付付清即可。

值得注意的是，住建部、國家發改委等七部門發布的《關于加強房地產中介管理促進行業健康發展的意見》明確表示，不得提供或與其他機構合作提供首付貸等違法違規的金融產品和服務，不得向金融機構收取或變相收取返傭等費用。

那么，“零首付”出現的原因是什么呢？

諸葛找房數據研究中心分析師梁楠對《華夏時報》記者表示，“零首付”的出現主要還是因為樓市整體下行，銷售較低迷，這是開發商為促進銷售采取的一種降低首付款的購房方式。

美聯物業全國研究中心總監何倩茹對《華夏時報》記者表示，一些城市調低首付比例，這與去年以來整個市場行情向下走有密切關系，因為開發商和銀行業務量都出現比較大的委縮，現在為了保持正常的營業水平，銀行和開發商會想辦法促使客人買房、貸款。

事實上，2021年惠州和郴州的住宅成交量的確存在較大幅度下滑。

惠州中原研究中心數據顯示，2021年惠州新房成交99957套，同比減少38%。另外，惠州市新房去化周期自2021年年初開始持續攀升，2021年年末，惠州市新房去化周期為29個月，而2021年年初，惠州市新房去化周期還保持在10個月左右。價格方面，國家統計局數據顯示，截至2021年12月，惠州市二手房價格已經連續下跌6個月。

郴房網統計的數據顯示，2021年郴州市住宅成交共17112套，同比2020年的21100套下降20%，同比2019年的20214套，下降15%。

“零首付”買房有風險

“首付政策寬松將刺激樓市交易復蘇。”易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，近期各地首付的成數或首付的金額都存在明顯降低，各類調整普遍都是銀行指導或房企主動調整，很少有公開的發文，也沒有看到各類管控或叫停的做法。嚴躍進認為，首付貸實際上是購房加杠桿的操作，存在極高風險，從購房者本身來說，是個體購房行為，但如果行業中普遍出現這種情況，就會成為新的金融風險。

梁楠對《華夏時報》記者表示，“零首付”相當于開發商越過金融貸款審核環節，直接給不符合條件的購房者提供貸款，這存在一定的金融風險。對于房企來說，“零首付”短期內或會提升銷售業績，但最終風險都會轉移到購房者身上，因為“零首付”一般意味著購房者支付能力偏弱，大額貸款導致還款壓力增加，后期可能會出現斷供的問題。對于銀行來說，通過一些非銀行類金融機構借貸的貸款人個人信息或不會及時錄入央行征信系統，這加大了銀行的監管難度，另外，銀行可能無法對買房人的償還能力進行準確判斷，銀行的貸款違約率或將提升。

何倩茹表示，因為國家是明文規定是不允許首付貸的，所以首付貸存在被抽貸的風險。如果購房者選擇做首付貸，得做好心理準備，一方面可能被抽貸，另一方面可能會承擔相應的違約責任，還有可能會導致購房合同毀約，購房者將受到資金損失。

“當前房地產市場出現了一些新的情況，即一緊就死、一放就炒的亂象。”嚴躍進表示，對于合理住房消費需求的支持，需要一個科學完備的政策體系和操作規范，如果無序違規放松，表面上會刺激購房需求的活躍，但可能會無形中刺激房地產杠桿率的無序擴大，進而引起各類風險。

責任編輯：張蓓 主編：張豫寧

【來源：華夏時報】

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