郴州市某房產(chǎn)中介朋友圈截圖

華夏時報（www.chinatimes.net.cn）記者 張慧敏 李未來 深圳報道

“如果1成首付的錢都沒有，就可以做首付貸款，也就是零首付。”惠州某房產(chǎn)中介對記者表示。

近日，《華夏時報》記者了解到，郴州、惠州都出現(xiàn)“零首付”“首付貸”現(xiàn)象。值得注意的是，首付貸款不符合相關(guān)規(guī)定。有專家表示，如果購房者選擇做首付貸，得做好心理準備，一方面可能被抽貸，另一方面可能會承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任，購房者還可能受到資金損失。

另外，專家表示，首付貸實際上是購房加杠桿的操作，從購房者本身來說，是個體購房行為，但如果行業(yè)中普遍出現(xiàn)這種情況，就會成為新的金融風(fēng)險。

“零首付”即可買房

“目前有開發(fā)商會送1-2成的首付，客戶只需要付1成的首付，如果1成首付的錢都沒有，就可以做首付貸款，也就是零首付。”惠州市一房產(chǎn)中介對《華夏時報》記者表示，惠州所有樓盤都可以做“零首付”，不過購房者需要付定金，一般情況下定金是5萬元，剩下未付清的首付可以做“首付貸”。

上述中介表示，近期惠州市的首付貸款利率和按揭貸款利率區(qū)間為5.3%-5.6%，“具體要看資質(zhì)，如果征信和流水沒有問題，銀行就可以審批貸款。”那么如果流水不達標可以進行首付貸嗎？“得花錢。”中介表示。

另外，湖南省郴州市也出現(xiàn)了“零首付”的現(xiàn)象。郴州當?shù)氐姆慨a(chǎn)中介對《華夏時報》記者表示，榮裕美麗緣項目可以“零首付”買房，也就是說，簽約的時候把購房的合同價格提高，未能一次性付清的首付款即可按照揭貸款的流程一同貸款。另外，不止一位郴州房產(chǎn)中介對《華夏時報》記者表示，郴州的首付可以“首付分期”，也就是說，購房者不用去銀行貸款，只需在半年或者一年內(nèi)把首付付清即可。

值得注意的是，住建部、國家發(fā)改委等七部門發(fā)布的《關(guān)于加強房地產(chǎn)中介管理促進行業(yè)健康發(fā)展的意見》明確表示，不得提供或與其他機構(gòu)合作提供首付貸等違法違規(guī)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，不得向金融機構(gòu)收取或變相收取返傭等費用。

那么，“零首付”出現(xiàn)的原因是什么呢？

諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心分析師梁楠對《華夏時報》記者表示，“零首付”的出現(xiàn)主要還是因為樓市整體下行，銷售較低迷，這是開發(fā)商為促進銷售采取的一種降低首付款的購房方式。

美聯(lián)物業(yè)全國研究中心總監(jiān)何倩茹對《華夏時報》記者表示，一些城市調(diào)低首付比例，這與去年以來整個市場行情向下走有密切關(guān)系，因為開發(fā)商和銀行業(yè)務(wù)量都出現(xiàn)比較大的委縮，現(xiàn)在為了保持正常的營業(yè)水平，銀行和開發(fā)商會想辦法促使客人買房、貸款。

事實上，2021年惠州和郴州的住宅成交量的確存在較大幅度下滑。

惠州中原研究中心數(shù)據(jù)顯示，2021年惠州新房成交99957套，同比減少38%。另外，惠州市新房去化周期自2021年年初開始持續(xù)攀升，2021年年末，惠州市新房去化周期為29個月，而2021年年初，惠州市新房去化周期還保持在10個月左右。價格方面，國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，截至2021年12月，惠州市二手房價格已經(jīng)連續(xù)下跌6個月。

郴房網(wǎng)統(tǒng)計的數(shù)據(jù)顯示，2021年郴州市住宅成交共17112套，同比2020年的21100套下降20%，同比2019年的20214套，下降15%。

“零首付”買房有風(fēng)險

“首付政策寬松將刺激樓市交易復(fù)蘇。”易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進表示，近期各地首付的成數(shù)或首付的金額都存在明顯降低，各類調(diào)整普遍都是銀行指導(dǎo)或房企主動調(diào)整，很少有公開的發(fā)文，也沒有看到各類管控或叫停的做法。嚴躍進認為，首付貸實際上是購房加杠桿的操作，存在極高風(fēng)險，從購房者本身來說，是個體購房行為，但如果行業(yè)中普遍出現(xiàn)這種情況，就會成為新的金融風(fēng)險。

梁楠對《華夏時報》記者表示，“零首付”相當于開發(fā)商越過金融貸款審核環(huán)節(jié)，直接給不符合條件的購房者提供貸款，這存在一定的金融風(fēng)險。對于房企來說，“零首付”短期內(nèi)或會提升銷售業(yè)績，但最終風(fēng)險都會轉(zhuǎn)移到購房者身上，因為“零首付”一般意味著購房者支付能力偏弱，大額貸款導(dǎo)致還款壓力增加，后期可能會出現(xiàn)斷供的問題。對于銀行來說，通過一些非銀行類金融機構(gòu)借貸的貸款人個人信息或不會及時錄入央行征信系統(tǒng)，這加大了銀行的監(jiān)管難度，另外，銀行可能無法對買房人的償還能力進行準確判斷，銀行的貸款違約率或?qū)⑻嵘?/p>

何倩茹表示，因為國家是明文規(guī)定是不允許首付貸的，所以首付貸存在被抽貸的風(fēng)險。如果購房者選擇做首付貸，得做好心理準備，一方面可能被抽貸，另一方面可能會承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任，還有可能會導(dǎo)致購房合同毀約，購房者將受到資金損失。

“當前房地產(chǎn)市場出現(xiàn)了一些新的情況，即一緊就死、一放就炒的亂象。”嚴躍進表示，對于合理住房消費需求的支持，需要一個科學(xué)完備的政策體系和操作規(guī)范，如果無序違規(guī)放松，表面上會刺激購房需求的活躍，但可能會無形中刺激房地產(chǎn)杠桿率的無序擴大，進而引起各類風(fēng)險。

責(zé)任編輯：張蓓 主編：張豫寧

【來源：華夏時報】

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