南都訊 記者馮蕓清 實習生劉慧敏 政協第十三屆全國委員會第五次會議將于2022年3月4日在北京開幕。全國政協委員、恒銀金融科技股份有限公司董事長江浩然擬向大會提交關于利用數字化、智能化手段優化銀行貸款審批機制的提案。江浩然建議由政府相關部門牽頭，減少金融機構對傳統征信手段的依賴，推動金融機構“重主體、強數據”風控模式落地，助力解決中小微企業貸款難、貸款貴的問題。

貸款審批過于依賴傳統征信手段

近年來，國家出臺了一系列減稅降費等扶持性政策，以緩解中小微企業經營壓力，不斷拓展企業融資渠道，加大資金直達企業力度。

江浩然認為，這些政策在具體操作的過程中還存在一些問題，主要是金融機構運用大數據、人工智能等技術建立高效貸款審批模型進度還不夠快，風控策略仍然依賴傳統抵押、擔保等，基于大數據智能風控技術的個人小額貸款審批機制，沒有高效地被利用到企業貸款平臺。

他在提案中指出，當前銀行依舊以抵押、擔保等傳統征信手段控制風險，即便企業具備高成長性及可靠的還款能力，若沒有抵押、擔保等，出于審慎原則，金融機構會降低貸款金額或不貸款，同時貸款審批機制優化實施周期長、投入高，金融機構動能也有限。

因此，優化銀行貸款審批機制，可從根本上滿足中小微企業日益增長的信貸需求。

成立銀行貸款審批機制改革小組

江浩然建議，由銀保監會牽頭成立銀行貸款審批機制改革小組，引導金融機構以“重主體、強數據”的模式，強化金融機構與司法、社保、工商、稅務及水電氣等數據資源融合應用，這可加大對于企業經營狀況的實時掌握，減少對傳統手段的依賴。

與此同時，為掌握數據的實時動態，江浩然提出，由監管部門牽頭，明確金融機構用于風險管控的數據的使用規范，指導金融機構加強對于經營數據的歸集與識別，充分運用數據挖掘、機器學習等智能技術，加強對企業定點、高頻交易數據的監控，這可有效甄別高風險交易，提高金融業務風險識別和處置的準確性。

江浩然還建議，政府有關部門共同出臺專項政策、匹配專項資金，加大對銀行自動化、線上化、智能化貸款審批機制升級的支持力度，推動“重主體、強數據”風控模式盡快落地。

【來源：南方都市報】

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