支持中小微企業(yè)發(fā)展一直是金融工作的重中之重。2021年，人民銀行在保持貨幣信貸總量合理充裕的基礎(chǔ)上，運(yùn)用兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體的貨幣政策工具緩解中小微企業(yè)資金壓力;聯(lián)合多個(gè)部門(mén)推出降費(fèi)措施，向?qū)嶓w尤其是中小微企業(yè)讓利;優(yōu)化賬戶服務(wù)，改善中小微企業(yè)營(yíng)商環(huán)境。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年11月末，普惠小微貸款余額18.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)26.4%，支持小微經(jīng)營(yíng)主體4304萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)35%。

多舉措促小微融資“量增、面擴(kuò)、價(jià)降”

“2021年以來(lái)，人民銀行會(huì)同相關(guān)部門(mén)認(rèn)真落實(shí)已出臺(tái)的各項(xiàng)政策，及時(shí)研判經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，研究謀劃新的金融支持措施，積極支持廣大中小微企業(yè)以及個(gè)體工商戶。”人民銀行金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)鄒瀾日前在新聞發(fā)布會(huì)上說(shuō)。

兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)貨幣政策工具持續(xù)實(shí)施，緩解了中小微企業(yè)的資金壓力：數(shù)據(jù)顯示，2020年至2021年11月末，全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)對(duì)15.1萬(wàn)億元貸款本息實(shí)施延期，發(fā)放普惠小微信用貸款9.6萬(wàn)億元。

中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程持續(xù)開(kāi)展：更好滿足其融資需求。“督促銀行優(yōu)化內(nèi)部資源配置和考核激勵(lì)機(jī)制，強(qiáng)化科技手段運(yùn)用，加大首貸、續(xù)貸、信用貸款支持力度，推廣主動(dòng)授信、隨借隨還貸款模式，更好地滿足中小微企業(yè)融資需求。”鄒瀾說(shuō)。

值得注意的是，在提升中小微企業(yè)融資便利度方面，央行還建立完善了供應(yīng)鏈金融政策框架和基礎(chǔ)設(shè)施，建設(shè)供應(yīng)鏈票據(jù)平臺(tái)，推廣中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)，提高中小微企業(yè)應(yīng)收賬款流轉(zhuǎn)效率。2021年1至11月共支持2.3萬(wàn)家中小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資1.8萬(wàn)億元。

數(shù)據(jù)顯示，多項(xiàng)舉措之下，普惠小微貸款實(shí)現(xiàn)“量增、面擴(kuò)、價(jià)降”。2021年11月末，普惠小微貸款余額18.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)26.4%，比各項(xiàng)貸款增速高約15個(gè)百分點(diǎn);支持小微經(jīng)營(yíng)主體約4300萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)35%;2021年11月，新發(fā)放普惠小微貸款平均利率4.98%，比上年12月下降10個(gè)基點(diǎn)。11月末，投向制造業(yè)的中長(zhǎng)期貸款同比增長(zhǎng)33.8%，保持較高增速。

促機(jī)構(gòu)減費(fèi)讓利 降低資金流通成本

在加大融資支持的同時(shí)，人民銀行也會(huì)同多個(gè)部門(mén)推出降費(fèi)舉措，降低中小微企業(yè)資金流通成本，進(jìn)一步讓利實(shí)體。

2021年6月，央行等四部門(mén)出臺(tái)《關(guān)于降低小微企業(yè)和個(gè)體工商戶支付手續(xù)費(fèi)的通知》，指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布降費(fèi)倡議書(shū)，圍繞銀行賬戶服務(wù)、人民幣結(jié)算、電子銀行、銀行卡刷卡、支付賬戶服務(wù)等5方面制定12項(xiàng)減費(fèi)讓利措施。如，鼓勵(lì)商業(yè)銀行在免收一個(gè)賬戶管理費(fèi)和年費(fèi)基礎(chǔ)上，對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶免收全部單位結(jié)算賬戶管理費(fèi)和年費(fèi);對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶通過(guò)柜臺(tái)渠道進(jìn)行的單筆10萬(wàn)元(含，下同)以下的對(duì)公跨行轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行應(yīng)按照不高于現(xiàn)行政府指導(dǎo)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的9折實(shí)行優(yōu)惠。

“有助于降低資金流通成本，進(jìn)一步優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，促進(jìn)消費(fèi)提質(zhì)擴(kuò)容，對(duì)助力國(guó)民經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展發(fā)揮積極作用。”央行副行長(zhǎng)范一飛此前表示。

相關(guān)政策自2021年9月30日落地實(shí)施至2021年11月30日，銀行、支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)等各類(lèi)型支付服務(wù)主體共向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利約54.5億元，累計(jì)惠及市場(chǎng)主體超7300萬(wàn)戶，政策紅利直達(dá)經(jīng)濟(jì)實(shí)體。

助力優(yōu)化小微企業(yè)營(yíng)商環(huán)境

優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境是激活小微企業(yè)活力的關(guān)鍵。2021年，人民銀行還指導(dǎo)商業(yè)銀行進(jìn)一步便利賬戶服務(wù)，治理“開(kāi)戶難”，助力優(yōu)化小微企業(yè)營(yíng)商環(huán)境。

2021年10月，人民銀行印發(fā)了《關(guān)于做好小微企業(yè)銀行賬戶優(yōu)化服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，提出了18條措施，降門(mén)檻、減環(huán)節(jié)、提效率。包括創(chuàng)新推出簡(jiǎn)易開(kāi)戶和賬戶分類(lèi)分級(jí)管理，指導(dǎo)商業(yè)銀行通過(guò)簡(jiǎn)化開(kāi)戶的輔助材料要求，合理控制賬戶的功能，確保客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與賬戶功能相匹配，做到賬戶既便利開(kāi)立也要確保安全。

在各方的共同努力下，目前小微企業(yè)的開(kāi)戶流程優(yōu)化，數(shù)量顯著增加，時(shí)間大幅度縮減。數(shù)據(jù)顯示，2021年企業(yè)(含個(gè)體工商戶)新開(kāi)戶數(shù)量同比增長(zhǎng)21.6%，個(gè)人新開(kāi)戶數(shù)量同比增長(zhǎng)12.5%。新設(shè)企業(yè)開(kāi)戶率為80.1%，同比上升6.93個(gè)百分點(diǎn);企業(yè)開(kāi)戶用時(shí)縮減為1至3天，同比平均壓縮60%;大部分商業(yè)銀行為企業(yè)開(kāi)戶費(fèi)用減免為0至200元。

展望未來(lái)，鄒瀾表示，人民銀行將加強(qiáng)部門(mén)間協(xié)調(diào)合作，繼續(xù)落實(shí)好各項(xiàng)紓困幫扶政策，加快健全“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”的長(zhǎng)效機(jī)制，持續(xù)優(yōu)化中小微企業(yè)融資環(huán)境，支持中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶發(fā)展。中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司副司長(zhǎng)嚴(yán)芳也表示，下一步，將做好反詐打賭、優(yōu)化賬戶服務(wù)等各項(xiàng)工作，對(duì)出臺(tái)的指導(dǎo)意見(jiàn)抓緊落實(shí)落地落細(xì)，提升小微企業(yè)銀行賬戶服務(wù)獲得感和滿意度。