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芥末堆文 自去年 11 月 4 日人力資源社會保障部、銀保監會等五部門正式印發《個人養老金實施辦法》通知后，商業銀行、公募基金、保險機構紛紛加大個人養老金賬戶投資的產品布局力度，持續豐富個人養老金產品供給。主要包括儲蓄存款、理財產品、保險產品、公募基金四大類。

根據國家社會保險公共服務平臺官網公布數據顯示，截至 4 月 6 日，當前市場上個人養老金產品有 645 只。其中儲蓄產品最多達到 465 只，基金產品 137 只、保險產品 25 只、理財產品 18 只。

在個人養老金業務的布局上，銀行最為積極。部分上市銀行 2022 年年報數據顯示，截至 2022 年年末，中信銀行個人養老金賬戶 30.25 萬戶，賬戶累計繳存金額 5.08 億元，戶均繳存金額 1678.65 元；民生銀行新增個人養老金賬戶數 39.52 萬戶；興業銀行共開立個人養老金賬戶 229.16 萬戶，市場占有率超 10%；招商銀行共開立個人養老金資金賬戶 165.92 萬戶。

與此同時，在今年 3 月的新聞發布會上，人力資源和社會保障部副部長李忠透露的數據顯示，個人養老金制度在 36 個先行城市和地區啟動實施 3 個月以來，參加人數已經達到 2817 萬人，至去年末的總繳費金額為 142 億元。

雖然前四月開設賬戶人數接近 3000 萬，但實際繳費人數還不到三分之一。在業內人士看來，產品不夠豐富且可投資產品優勢不足，是影響個人養老金賬戶活躍率的重要因素。

相比其他類型的金融產品賬戶，個人養老金賬戶有較長的封閉期，封閉期內的資金無法自由轉換為不受限制的現金，制約了部分人群應對突發情況的支付能力。此外，目前養老金賬戶為投資者提供的產品，較其他市場上的商業產品優勢暫不明顯。