宏觀(guān)杠桿率下降約8個(gè)百分點(diǎn)，人民幣貸款新增近20萬(wàn)億元，五家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)41.4%……2021年，我國(guó)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)交出亮眼成績(jī)單，重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)得到控制，實(shí)體經(jīng)濟(jì)合理有效的融資需求獲得滿(mǎn)足。

在3月2日舉行的國(guó)新辦發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)詳解后續(xù)工作重點(diǎn)，釋放出進(jìn)一步加大實(shí)體支持力度、強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防控的政策信號(hào)。《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者獲悉，下一步銀保監(jiān)會(huì)將出臺(tái)舉措，有針對(duì)性地支持?jǐn)U大消費(fèi)，擴(kuò)大投資，其中小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興是重要支持對(duì)象。此外，推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革、平穩(wěn)調(diào)整房地產(chǎn)金融、審慎監(jiān)管金融創(chuàng)新仍是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作重點(diǎn)。

多項(xiàng)數(shù)據(jù)向好　金融業(yè)發(fā)展穩(wěn)健

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2021年我國(guó)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)得到控制，實(shí)體經(jīng)濟(jì)合理有效的融資需求獲得滿(mǎn)足。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清介紹，2021年我國(guó)宏觀(guān)杠桿率下降約8個(gè)百分點(diǎn)，金融體系內(nèi)資產(chǎn)擴(kuò)張恢復(fù)到較低水平，再次回到個(gè)位數(shù)。從2017年到2021年，五年拆解高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行25萬(wàn)億元，其中，過(guò)去兩年壓減達(dá)11.5萬(wàn)億元。五年時(shí)間內(nèi)處置不良資產(chǎn)約12萬(wàn)億元，最近兩年處置6萬(wàn)多億元。地方政府隱性債務(wù)狀況趨于改善，房地產(chǎn)泡沫化金融化勢(shì)頭得到根本扭轉(zhuǎn)。

在防范金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度也在加大。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2021年人民幣貸款新增近20萬(wàn)億元，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)新增債券投資7.7萬(wàn)億元。制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)近30%，科研技術(shù)貸款增長(zhǎng)28.9%，綠色信貸增長(zhǎng)21%。加強(qiáng)受疫情影響較大領(lǐng)域金融服務(wù)，延期還本付息政策延長(zhǎng)期限后順利轉(zhuǎn)換。有力支持煤電行業(yè)正常生產(chǎn)。全年保險(xiǎn)業(yè)賠付增長(zhǎng)了14.1%。為河南、山西暴雨災(zāi)后重建提供賠付資金約116億元，新冠疫苗保險(xiǎn)為超28億劑次接種提供了風(fēng)險(xiǎn)保障。

2021年普惠金融迅速發(fā)展，包括小微企業(yè)以及個(gè)人金融服務(wù)得到進(jìn)一步滿(mǎn)足。郭樹(shù)清表示，近四年普惠型小微企業(yè)貸款平均增速超過(guò)25%，貸款利率累計(jì)下降超過(guò)2個(gè)百分點(diǎn)。線(xiàn)上保險(xiǎn)、數(shù)字信貸等創(chuàng)新產(chǎn)品加快發(fā)展，普惠金融覆蓋面和精準(zhǔn)度顯著提高。2021年五家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)41.4%。大病保險(xiǎn)已經(jīng)覆蓋12.2億城鄉(xiāng)居民。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為1.8億戶(hù)次農(nóng)戶(hù)提供風(fēng)險(xiǎn)保障4.7萬(wàn)億元。

對(duì)于備受關(guān)注的第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，記者了解到，當(dāng)前專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)區(qū)域擴(kuò)大到全國(guó)范圍，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)擴(kuò)大到“十地十機(jī)構(gòu)”，下一步養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)即將啟動(dòng)，面向中低收入人群的商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)也正在抓緊籌備。

支持實(shí)體重點(diǎn)領(lǐng)域力度不減

從銀保監(jiān)會(huì)釋放的信號(hào)看，引導(dǎo)金融業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)仍是今年重要任務(wù)，特別是實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

“我們需要采取一些有力的措施，這不是說(shuō)簡(jiǎn)單地采取‘大水漫灌’擴(kuò)大貨幣政策的寬松度，財(cái)政也會(huì)發(fā)揮作用，增加結(jié)構(gòu)性調(diào)整的具體措施。從銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的角度來(lái)說(shuō)，我們希望能夠更有針對(duì)性地支持?jǐn)U大消費(fèi)，擴(kuò)大投資。”郭樹(shù)清指出。

郭樹(shù)清表示，今年首先要支持中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，特別是當(dāng)前處于困難狀態(tài)的中小微企業(yè)，其次是支持鄉(xiāng)村振興。“在實(shí)現(xiàn)了脫貧攻堅(jiān)目標(biāo)任務(wù)之后，農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)代化推進(jìn)的任務(wù)還很艱巨。鄉(xiāng)村振興涉及領(lǐng)域很多，從交通道路、能源、供水供電，一直到學(xué)校醫(yī)院方方面面，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施，公用事業(yè)都需要進(jìn)一步發(fā)展、提高水平，農(nóng)民的住房環(huán)境也還有改善的余地，因此鄉(xiāng)村振興是今年支持的重要方面。”他表示。

政策支持下，金融機(jī)構(gòu)也在進(jìn)一步加碼扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。據(jù)中國(guó)工商銀行董事長(zhǎng)陳四清介紹，近三年，工商銀行新增制造業(yè)貸款分別超過(guò)1000億元、2000億元和3000億元，累計(jì)增幅超過(guò)40%，貸款余額率先突破2萬(wàn)億元。

“對(duì)于‘專(zhuān)精特新’中小制造業(yè)企業(yè)的發(fā)展，工商銀行將繼續(xù)有針對(duì)性地提供專(zhuān)業(yè)化金融服務(wù)。”陳四清表示，工商銀行為“專(zhuān)精特新”企業(yè)制定了專(zhuān)屬方案。推出了“專(zhuān)精特新貸”專(zhuān)項(xiàng)融資方案，全方位對(duì)接“專(zhuān)精特新”企業(yè)金融需求，已為6000多家“專(zhuān)精特新”企業(yè)主動(dòng)授信。下一步工商銀行將進(jìn)一步加快推廣知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，積極推進(jìn)投貸聯(lián)動(dòng)，與企業(yè)建立長(zhǎng)期的合作關(guān)系，積極解決企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，幫助企業(yè)避免股權(quán)過(guò)早稀釋?zhuān)瑢?shí)現(xiàn)做強(qiáng)做優(yōu)。

面對(duì)近年嚴(yán)峻的國(guó)際疫情形勢(shì)，中國(guó)進(jìn)出口銀行通過(guò)加大金融資源配置、創(chuàng)新產(chǎn)品等方式支持外貿(mào)企業(yè)發(fā)展。

“進(jìn)出口銀行始終非常重視支持中小微外貿(mào)企業(yè)發(fā)展，因?yàn)橹行∥⑼赓Q(mào)企業(yè)對(duì)中國(guó)的出口貢獻(xiàn)度是非常大的，現(xiàn)在我們正在用金融科技的辦法，精準(zhǔn)篩選有出口實(shí)際，且有一定出口競(jìng)爭(zhēng)力的外貿(mào)小微企業(yè)，作為我們精準(zhǔn)支持的對(duì)象。”中國(guó)進(jìn)出口銀行董事長(zhǎng)胡曉煉表示，在金融支持中，進(jìn)出口銀行特別注意現(xiàn)在外貿(mào)新業(yè)態(tài)的發(fā)展，集中采購(gòu)海外倉(cāng)、跨境電商等新業(yè)態(tài)對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)提出了挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)靠抵押的做法很難適應(yīng)外貿(mào)新業(yè)態(tài)的資金需求，這就要求我們要不斷進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。

金融風(fēng)險(xiǎn)防范仍不松懈

下一步，推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革、平穩(wěn)調(diào)整房地產(chǎn)金融、審慎監(jiān)管金融創(chuàng)新仍是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)注重點(diǎn)。

郭樹(shù)清表示，中小銀行、農(nóng)信社、省級(jí)聯(lián)社和縣聯(lián)社都需要建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度。“形式是多樣的，但整體的要求是一致的。”郭樹(shù)清指出，要從實(shí)際出發(fā)，加強(qiáng)對(duì)專(zhuān)業(yè)化人員的要求，推動(dòng)建立職業(yè)經(jīng)理人市場(chǎng)，就是專(zhuān)業(yè)的人干專(zhuān)業(yè)的事，管理團(tuán)隊(duì)一定要有基本的資質(zhì)要求。此外，規(guī)范公司治理結(jié)構(gòu)，“三會(huì)一層”必須健全，嚴(yán)格遵守法律規(guī)范。

郭樹(shù)清還明確，應(yīng)該吸取教訓(xùn)，對(duì)股東嚴(yán)格審查，不能一股獨(dú)大、違規(guī)關(guān)聯(lián)交易、挪用資金、直接把銀行資金或保險(xiǎn)費(fèi)用于加杠桿或做別的投資，“總之，農(nóng)信社改革進(jìn)展良好，但還需要時(shí)間。”

郭樹(shù)清表示，近年來(lái)房地產(chǎn)金融服務(wù)改進(jìn)得非常快，現(xiàn)在房貸發(fā)放在大型銀行貸款中占比很高。“很多人買(mǎi)房貸款是為了投資、投機(jī)，將來(lái)萬(wàn)一房?jī)r(jià)下跌，或者出現(xiàn)其他問(wèn)題，就會(huì)產(chǎn)生危機(jī)。現(xiàn)在房地產(chǎn)的價(jià)格有所調(diào)整，需求方面結(jié)構(gòu)產(chǎn)生一定變化，對(duì)金融業(yè)來(lái)說(shuō)是好事，但是不希望調(diào)整得太劇烈，對(duì)經(jīng)濟(jì)影響得太大，還是要平穩(wěn)轉(zhuǎn)換。”郭樹(shù)清強(qiáng)調(diào)。

對(duì)于近年來(lái)層出不窮的金融創(chuàng)新，郭樹(shù)清強(qiáng)調(diào)，金融創(chuàng)新必須在審慎監(jiān)管前提下進(jìn)行，同類(lèi)業(yè)務(wù)、同類(lèi)主體一視同仁，依法將互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)金融業(yè)務(wù)全面納入監(jiān)管。強(qiáng)化金融反壟斷和反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，規(guī)范持牌機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)公司業(yè)務(wù)合作，維護(hù)市場(chǎng)秩序。