“靠前發(fā)力，為實體經(jīng)濟引入更多金融活水”“加大服務(wù)實體經(jīng)濟力度”“加快信貸高質(zhì)量投放”……近期各銀行2022年年中工作會議的關(guān)鍵詞，透露下半年金融業(yè)工作的重點。

根據(jù)會議釋放的信號，下半年銀行業(yè)將圍繞“穩(wěn)增長”繼續(xù)發(fā)力，進一步加大信貸投放力度，針對基礎(chǔ)設(shè)施、普惠小微及科技創(chuàng)新等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，金融資源也將進一步匯聚。此外，在讓利實體的同時實現(xiàn)自身穩(wěn)健經(jīng)營、強化風險防控也成為機構(gòu)共識。

上半年，我國金融業(yè)對實體經(jīng)濟支持力度日漸穩(wěn)固。數(shù)據(jù)顯示，上半年新增人民幣貸款13.68萬億元，比上年同期多增9192億元;新增社會融資規(guī)模21萬億元，比上年同期多增3.2萬億元。金融管理部門日前對下半年工作進行部署，人民銀行年中會議提出，保持貨幣信貸平穩(wěn)適度增長。銀保監(jiān)會工作會議也要求，把穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤放在更加突出的位置，更好發(fā)揮金融逆周期調(diào)節(jié)作用，全力落實穩(wěn)住經(jīng)濟一攬子政策措施。

“下半年鞏固經(jīng)濟回升向好趨勢需要較好的金融支持，對銀行業(yè)而言，仍然需要增加對實體經(jīng)濟的貸款，保持貸款平穩(wěn)持續(xù)增長。”郵儲銀行研究員婁飛鵬表示。國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員任濤也認為，銀行的信貸投放需要繼續(xù)順應(yīng)政策導向，在信貸投放方面與實體經(jīng)濟運行節(jié)奏保持基本一致。

值得注意的是，“基建重大項目”“制造業(yè)”“科技創(chuàng)新”等成為銀行等金融機構(gòu)年中工作會議部署的高頻詞，而針對重點領(lǐng)域的中小微市場主體加大支持力度也是貫穿各家機構(gòu)下半年工作的主線之一。

農(nóng)業(yè)銀行2022年年中黨建和經(jīng)營工作(視頻)會議提出，“著力做好基礎(chǔ)設(shè)施重大項目、制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等重點領(lǐng)域信貸投放。”興業(yè)銀行指出，“在普惠金融、科創(chuàng)金融、能源金融、汽車金融、園區(qū)金融等新賽道上邁出更大步伐。”

以基建領(lǐng)域為例，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是穩(wěn)投資的“壓艙石”，有效發(fā)揮開發(fā)性金融在基礎(chǔ)設(shè)施投融資領(lǐng)域的引領(lǐng)帶動作用，國開行、農(nóng)發(fā)行等將全面發(fā)力，重點運用設(shè)立的政策性、開發(fā)性金融工具，用于補充重大項目資本金或為專項債項目資本金搭橋。

“做好基礎(chǔ)設(shè)施基金投放運營各項工作，盡快形成實物工作量。”國開行指出。7月22日，國開基礎(chǔ)設(shè)施基金有限公司出資13.07億元，支持山西省呼北國家高速公路山西離石至隰縣段工程項目和河南安陽豫東北機場項目，這也是國開基礎(chǔ)設(shè)施基金有限公司成立后完成的首批投放。

圍繞科技創(chuàng)新、制造業(yè)等重點領(lǐng)域，多家銀行也將加大力度支持中小微市場主體發(fā)展，滿足其融資需求。中國銀行啟動“制造興國 惠制強國”專項活動，從8月1日至11月30日，以制造業(yè)小微企業(yè)為目標群體，重點拓展先進制造業(yè)及其上下游相關(guān)市場。交通銀行各分行結(jié)合不同區(qū)域的經(jīng)濟特點，根據(jù)科創(chuàng)等特定場景下小微企業(yè)客群特點定制普惠小微科創(chuàng)特色線上產(chǎn)品。

中國人民銀行最新發(fā)布的《2022年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》指出，“展望未來，信貸增長將與我國經(jīng)濟從高速增長轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展進程相適應(yīng)，更加重視總量穩(wěn)、結(jié)構(gòu)優(yōu)。”

任濤也表示，銀行應(yīng)加大對重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)和短板瓶頸的傾斜，實現(xiàn)穩(wěn)信貸的同時優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。與此同時，加大對實體經(jīng)濟的信貸投放需要建立在對內(nèi)外形勢充分研判以及對行業(yè)、企業(yè)、區(qū)域有效分析的基礎(chǔ)上，把握好“適度”二字。

業(yè)內(nèi)人士普遍認為，銀行業(yè)在加大對實體經(jīng)濟支持的同時，要保持自身穩(wěn)健經(jīng)營。“一方面，銀行需要平衡資產(chǎn)負債管理能力，在利率整體向下的背景下持續(xù)優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)，穩(wěn)定負債成本，維持息差穩(wěn)定。另一方面，通過核銷、資產(chǎn)證券化等方式加快對不良資產(chǎn)的處置力度，確保資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。”中國銀行研究院研究員梁斯表示。

回顧上半年，在風險防控方面，根據(jù)銀保監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)，銀行業(yè)處置不良資產(chǎn)1.41萬億元，同比多處置2197億元。持續(xù)壓降高風險影子銀行業(yè)務(wù)，上半年委托貸款和信托貸款合計減少3806億元。展望下半年，多家銀行部署“繼續(xù)打好風險防控這場硬仗”，中信銀行將“加強重點領(lǐng)域風險防控化解，穩(wěn)住資產(chǎn)質(zhì)量基本面”列入下半年十項重點工作。興業(yè)銀行則表示，下半年持續(xù)強化資產(chǎn)質(zhì)量管控，持續(xù)健全內(nèi)控合規(guī)長效機制。

任濤認為，下半年銀行在風險防控上應(yīng)通過加大處置力度、豐富處置手段有效化解存量風險，暢通不良資產(chǎn)“退出”渠道;通過加大對重點行業(yè)、領(lǐng)域和區(qū)域的研判力度，做好集中度管理，審慎做好資產(chǎn)風險分類、充分計提撥備，使增量風險控制在適宜水平。

“一方面，銀行要與實體經(jīng)濟共生共榮，對有增長前景、但暫時遇到困難的企業(yè)，要及時做好延期還本付息推進工作，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。另一方面，也要實現(xiàn)自身穩(wěn)健經(jīng)營。”梁斯說。