農(nóng)業(yè)銀行始終堅持以人民為中心的發(fā)展思想，將發(fā)展普惠金融放在實現(xiàn)共同富裕這一社會主義本質(zhì)要求下考量，通過科技賦能，源源不斷地將金融活水引向普惠領域，服務國家重大戰(zhàn)略，緩解小微企業(yè)貸款難、貸款貴，助力小微企業(yè)長期可持續(xù)發(fā)展。截至2021年末，農(nóng)業(yè)銀行信貸支持192萬戶小微企業(yè)，金融服務488萬戶小微客戶，充分發(fā)揮了國有大行支持小微企業(yè)的“頭雁”作用。

樹立系統(tǒng)觀念

服務國家重大戰(zhàn)略

普惠金融服務的對象眾多，涉及多領域、多行業(yè)。農(nóng)業(yè)銀行將發(fā)展普惠金融融入支持鄉(xiāng)村振興、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新、保產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定等國家重大戰(zhàn)略，在鞏固脫貧攻堅同鄉(xiāng)村振興有效銜接、促進經(jīng)濟社會發(fā)展、補齊民生領域短板等方面發(fā)揮了積極作用。該行打造了金融服務鄉(xiāng)村振興六大模式，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村建設提供資金支持;制定綠色普惠信貸政策，不斷加大對清潔能源、節(jié)能環(huán)保領域小微企業(yè)支持力度;創(chuàng)設“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品，為從事高新技術產(chǎn)品研究、研制、生產(chǎn)、銷售和服務的中小知識密集型企業(yè)提供金融支持;大力支持處于產(chǎn)業(yè)鏈關鍵環(huán)節(jié)的核心企業(yè)，實施“一企一策”，量身打造供應鏈金融服務方案，涵蓋“兩新一重”及新一代信息技術、高端裝備制造、新能源汽車、數(shù)字經(jīng)濟等多個戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。截至2021年末，農(nóng)業(yè)銀行累計發(fā)放供應鏈融資近3000億元，覆蓋1500條產(chǎn)業(yè)鏈，服務上下游客戶超3萬戶。

深化金融改革

推動解決小微企業(yè)貸款難題

完善體制機制緩解貸款難。農(nóng)業(yè)銀行堅持以深化金融供給側結構性改革為主線，加大逆周期調(diào)節(jié)力度，持續(xù)將信貸資源向普惠金融領域傾斜，根據(jù)小微企業(yè)需求加強投放，近四年普惠貸款平均增速超過45%;構建起金融有效支持小微企業(yè)的體制機制，發(fā)揮點多面廣優(yōu)勢，通過智能化管理、常態(tài)化培訓、差異化賦能等舉措整體提升全行兩萬多個網(wǎng)點小微金融服務水平，讓全國各地小微企業(yè)客戶無論在哪里都可以感受到農(nóng)業(yè)銀行“面對面”“有溫度”的金融服務，并在小微企業(yè)富集、融資需求旺盛的地區(qū)設置2000家普惠金融專營機構，確保客戶的融資需求在哪里，農(nóng)業(yè)銀行的專業(yè)化服務就到哪里;充分激發(fā)內(nèi)部發(fā)展動力，給予小微業(yè)務專項激勵、定價優(yōu)惠，為服務人員配備專項工資、實施盡職免責，全方位打通金融服務小微企業(yè)的“最后一公里”。

多措并舉緩解貸款貴。農(nóng)業(yè)銀行主動降低貸款利率，在全國實行差異化的貸款利率政策，對小微企業(yè)“能降則降”，目前全行普惠型小微企業(yè)貸款利率4.1%;將各類外部政策優(yōu)惠全額傳導給小微企業(yè)，按照“能免則免”的原則，通過系統(tǒng)控制減免貸款收費項目和超過30項綜合金融服務費用，全面推動小微企業(yè)融資成本下降。

數(shù)字化轉型緩解貸款慢。農(nóng)業(yè)銀行大力推動數(shù)字化轉型，為普惠金融插上科技的翅膀。綜合運用外部征信、稅收、工商以及內(nèi)部交易流水等數(shù)據(jù)，對小微企業(yè)客戶進行全息立體畫像，挖掘小微客戶各式各樣的貸款需求，打造了超過50種產(chǎn)品的“小微e貸”產(chǎn)品體系。無論是第一次貸款的小微企業(yè)、納稅良好的小微企業(yè)，還是有廠房的小微企業(yè)，或者是需要延續(xù)貸款的小微企業(yè)、長期貸款的小微企業(yè)，均可在“小微e貸”貨架上找到適合的產(chǎn)品，申貸手續(xù)線上操作，省去了以往的繁瑣環(huán)節(jié)，“秒申秒貸、隨借隨還”。目前農(nóng)業(yè)銀行“小微e貸”服務小微企業(yè)超過30萬戶，貸款余額近6000億元。

構建服務生態(tài)

助力小微企業(yè)可持續(xù)發(fā)展

農(nóng)業(yè)銀行厚植負責任金融理念，盡可能讓客戶便利化地獲得金融資源，與千千萬萬小微企業(yè)共同成長，構建“銀企命運共同體”，推動各方構建良性互動、優(yōu)勢互補、合作共贏的數(shù)字普惠金融良好生態(tài)。

以金融科技驅(qū)動普惠金融發(fā)展方式和治理方式變革，搭建“普惠e站”客戶服務平臺，讓廣大小微企業(yè)客戶可以全天候在手機端、PC端方便快捷地獲得融資融信、支付結算、投資理財等全種類綜合金融服務，并運用大數(shù)據(jù)分析技術，有效區(qū)分小微企業(yè)的發(fā)展階段，有針對性地精準匹配相應產(chǎn)品，提高服務效率，為小微企業(yè)雪中送炭、錦上添花。創(chuàng)新運用數(shù)字化風控技術，提升風險管理精準度，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線，推進普惠金融更高質(zhì)量、更可持續(xù)地發(fā)展。

加快開放銀行建設，共建金融服務生態(tài)。農(nóng)業(yè)銀行相繼在深圳市統(tǒng)一政務服務App、“我的寧夏”政府服務平臺App、哈爾濱社保通平臺等全國近40個政務平臺搭建農(nóng)行普惠金融服務渠道，讓農(nóng)行普惠金融服務全面參與智慧政務，服務民生;與政府部門、核心企業(yè)、第三方公司、電商平臺等協(xié)同作業(yè)，將相關數(shù)據(jù)和系統(tǒng)逐一打通整合，打破傳統(tǒng)信貸受地域、行業(yè)、技術等因素的制約，共建場景、共享數(shù)據(jù)、共擔風險，打造政府增信、批量擔保、以大帶小等多種服務模式，助力小微企業(yè)健康發(fā)展。

農(nóng)業(yè)銀行將始終堅持人民至上的發(fā)展理念，未來把更多金融資源配置到重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，推動健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系，更好地滿足人民群眾和實體經(jīng)濟多樣化的金融需求，進一步解決貸款難、貸款貴問題，譜寫國有大行服務小微企業(yè)的全新篇章。