【大河報(bào)·大河財(cái)立方】（記者 裴熔熔）去年三季度報(bào)告中，鄭州銀行首次提出“四新金融”，在業(yè)內(nèi)引起廣泛關(guān)注。如今落地情況如何？過往一年，鄭州銀行又收獲了怎樣的成績單？

3月30日晚間，鄭州銀行披露2021年度報(bào)告。報(bào)告顯示，面對復(fù)雜嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)金融形勢，該行鍛長鏈補(bǔ)短板，破解發(fā)展困局，扎實(shí)推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，保持了健康良好的發(fā)展態(tài)勢。截至報(bào)告期末，該行資產(chǎn)總額5749.80億元，較上年末增長4.96%。報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入148.01億元，同比增加1.33%；實(shí)現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤32.26億元，較上年同比增長1.85%。不良貸款率較上年末下降0.23個(gè)百分點(diǎn)。

“四新金融”成效凸顯，“鄭科貸”規(guī)模穩(wěn)居鄭州市場第一名；108個(gè)鄭州市重點(diǎn)小微企業(yè)園全部對接到位，累計(jì)投放及已審批待投放資金近人民幣150億元；全年新增惠農(nóng)客戶1.95萬個(gè)，為全行高質(zhì)量發(fā)展注入新的活力。

存貸款總額穩(wěn)步雙升

不良貸款率降0.23個(gè)百分點(diǎn)

今年的政府工作報(bào)告強(qiáng)調(diào)，穩(wěn)中求進(jìn)仍是工作主基調(diào)。作為與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展同頻共振的地方性商業(yè)銀行，鄭州銀行始終以此為發(fā)展準(zhǔn)則，前行步伐穩(wěn)健。報(bào)告顯示，2021年，鄭州銀行克服內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境壓力，保持了健康良好的發(fā)展態(tài)勢，主要經(jīng)營指標(biāo)保持穩(wěn)健，貸款質(zhì)量總體可控，不良貸款比例穩(wěn)步降低。

截至報(bào)告期末，該行資產(chǎn)總額5749.80億元，較上年末增長4.96%。吸收存款本金總額3188.13億元，較上年末增長1.46%；發(fā)放貸款及墊款本金總額2890.28億元，較上年末增長21.46%。報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入148.01億元，同比增加1.33%；實(shí)現(xiàn)凈利潤33.98億元，較上年同比增長2.32%；實(shí)現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤32.26億元，較上年同比增長1.85%。

資產(chǎn)質(zhì)量是銀行經(jīng)營管理的“根基”，其未來走勢是銀行股估值的決定因素之一。報(bào)告顯示，2021年鄭州銀行持續(xù)加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，加快不良資產(chǎn)處置力度，貸款質(zhì)量總體保持在可控水平。截至報(bào)告期末，不良貸款余額53.45億元，不良貸款率1.85%，較上年末下降0.23個(gè)百分點(diǎn)。資本充足率15.00%，撥備覆蓋率156.58%，凈利息收益率2.31%，成本收入比22.98%，主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求。

得益于持續(xù)良好發(fā)展，在2022年“全球銀行品牌價(jià)值500強(qiáng)”排行榜中，鄭州銀行位列236名，較去年提升4名，是河南省內(nèi)唯一上榜的銀行機(jī)構(gòu)，排名位居全國城商行序列第14名。

“四新金融”成效明顯

“鄭科貸”規(guī)模穩(wěn)居鄭州市場第一

去年鄭州銀行披露三季報(bào)時(shí)，關(guān)于“四新金融”（科創(chuàng)金融、小微企業(yè)園金融、鄉(xiāng)村金融及市民金融）的表述引起了業(yè)內(nèi)關(guān)注。這代表著鄭州銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略的進(jìn)一步厘定與調(diào)整，在這份年報(bào)中，披露了這一戰(zhàn)略的最新進(jìn)展。

報(bào)告提到，鄭州銀行在2021年創(chuàng)新性提出了零售“四新金融”和對公“五朵云”（云物流、云交易、云融資、云商、云服務(wù)）聯(lián)動(dòng)的“五四戰(zhàn)略”，發(fā)展成效明顯，為全行高質(zhì)量發(fā)展注入新的活力。

科創(chuàng)金融方面，全省首推“科技人才貸”、“認(rèn)股權(quán)貸”、“高企e貸”，作為唯一一家銀行代表參加2021年全國“雙創(chuàng)”活動(dòng)周；“鄭科貸”規(guī)模穩(wěn)居鄭州市市場第一名；中原科技城入駐企業(yè)全觸達(dá)，授信金額超人民幣10億元。

小微企業(yè)園金融方面，全力支持河南省“萬人助萬企”重點(diǎn)企業(yè)和“三個(gè)一批”重大項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)鄭州市全部重點(diǎn)小微企業(yè)園全面覆蓋。

鄉(xiāng)村金融方面，加大惠農(nóng)服務(wù)站建設(shè)力度，著力拓展惠農(nóng)客戶，發(fā)行“鄉(xiāng)村振興卡”1.91萬張。

市民金融方面，著力打造“市民生態(tài)圈”，形成“萬店聯(lián)盟”生態(tài)格局，與河南省人力資源和社會(huì)保障廳、鄭州市人力資源和社會(huì)保障局簽訂社保卡發(fā)行合作協(xié)議，建成60個(gè)社銀一體化網(wǎng)點(diǎn)，12個(gè)地市累計(jì)發(fā)卡超11萬張。

“五朵云”建設(shè)方面，成立五朵云運(yùn)營中心，啟動(dòng)2.0版升級(jí)改造，建立商貿(mào)金融客戶名單庫，梳理出五大行業(yè)核心目標(biāo)客戶，“五云齊放”取得新進(jìn)展。

尤其值得關(guān)注的是，在河南省推進(jìn)實(shí)施的“十大戰(zhàn)略”中，創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略排在首位，科技創(chuàng)新的地位也由此上升至前所有為的高度。如何打破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)思路與模式，發(fā)展科創(chuàng)金融，成為金融機(jī)構(gòu)必然要思考的命題。鄭州銀行早已布局其中。

記者注意到，早在2020年11月，鄭州銀行即制定并扎實(shí)推進(jìn)了“千帆計(jì)劃”，即按照“一年打基礎(chǔ)，兩年有提升，三年出規(guī)模”的發(fā)展路徑，力爭3年內(nèi)對1000家科創(chuàng)型中小微企業(yè)給予金融支持。去年6月份，鄭州銀行與中原科技城管委會(huì)、鄭州新區(qū)建設(shè)投資有限公司以及6家科創(chuàng)企業(yè)簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，約定3年內(nèi)為中原科技城建設(shè)提供不低于300億元的意向性信用支持。今年2月份，鄭州銀行還舉辦了以“凝聚發(fā)展動(dòng)力 共建創(chuàng)新生態(tài)”為主題的銀企戰(zhàn)略合作簽約儀式，現(xiàn)場簽約17家科技企業(yè)，擬于未來3年向簽約企業(yè)提供不少于120億的信貸支持。

多重舉措助力區(qū)域發(fā)展

全力支持省市重大戰(zhàn)略部署

作為地方城商行，鄭州銀行生于中原沃土，天然肩負(fù)服務(wù)區(qū)域發(fā)展使命。

報(bào)告顯示，2021年鄭州銀行立足發(fā)展定位，服務(wù)省市重大戰(zhàn)略部署，取得了優(yōu)異成績。河南省政府決定成立信保基金后，該行第一時(shí)間承擔(dān)3億元配投資金和16億元授信，占首期規(guī)模的38%，穩(wěn)住全省金融和資本市場“基本盤”；全年主承銷債務(wù)融資工具24只，發(fā)行145億元，占全省總量的12%；成功發(fā)行50億元?jiǎng)?chuàng)新創(chuàng)業(yè)金融債券，助力全省科創(chuàng)再提速；支持黃河流域生態(tài)保護(hù)及大運(yùn)河建設(shè)超15億元，發(fā)放河南省內(nèi)城商行首筆“碳排放權(quán)配額質(zhì)押”貸款。

全方位支持災(zāi)后重建，鄭州銀行推出“防汛貸”“抗疫貸”，精準(zhǔn)落地中國人民銀行災(zāi)后重建再貸款30億元；對受災(zāi)企業(yè)實(shí)施暫時(shí)延期還本付息，惠及企業(yè)1950戶，涉及金額450多億元，累計(jì)減費(fèi)讓利超過3億元，為災(zāi)后重建和經(jīng)濟(jì)恢復(fù)提供“及時(shí)雨”。

截至2021年末，該行涉農(nóng)貸款余額734.43億元，較上年末增加171.64億元，增幅30.50%；普惠型涉農(nóng)貸款余額58.25億元，較上年末增加16.64億元，增幅39.99%。

得益于對區(qū)域發(fā)展的全方位助力，2021年1月，鄭州市政府授予鄭州銀行“年度企業(yè)上市暨銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展工作先進(jìn)單位”；同年4月，鄭州市鄭東新區(qū)管委會(huì)授予該行“2020年度經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)先進(jìn)企業(yè)獎(jiǎng)”；同年12月，在第四屆中國企業(yè)社會(huì)責(zé)任先鋒論壇暨2021年度頒獎(jiǎng)典禮上，該行榮獲“年度社會(huì)責(zé)任貢獻(xiàn)企業(yè)”獎(jiǎng)；今年年初，該行還從眾多地方金融機(jī)構(gòu)中脫穎而出，榮獲“年度助力區(qū)域發(fā)展模范銀行”稱號(hào)。

下一步發(fā)展路徑明確

深入實(shí)施“五四戰(zhàn)略”

新的戰(zhàn)略已經(jīng)厘定，接下來將如何進(jìn)一步發(fā)展，服務(wù)全省發(fā)展大局？鄭州銀行在年報(bào)中透露了三點(diǎn)。

雙輪驅(qū)動(dòng)，深入實(shí)施“五四戰(zhàn)略”。科創(chuàng)金融堅(jiān)持客群再優(yōu)化，推動(dòng)產(chǎn)品再升級(jí)，加大對國家高新技術(shù)企業(yè)和“專精特新”企業(yè)的資源傾斜；小微企業(yè)園金融持續(xù)推進(jìn)“伙伴工程”和“四全行動(dòng)”，加強(qiáng)與小微業(yè)務(wù)、鄉(xiāng)村金融和市民金融的聯(lián)動(dòng)，引領(lǐng)業(yè)務(wù)提質(zhì)上量；鄉(xiāng)村金融強(qiáng)營銷展拳腳，推動(dòng)服務(wù)升級(jí)，推進(jìn)惠農(nóng)業(yè)務(wù)人才隊(duì)伍建設(shè)，加大惠農(nóng)專員培育；市民金融優(yōu)化便民服務(wù)，提升第三代社保卡激活率，樹立市場口碑。同時(shí)，將“五朵云”2.0版作為對公業(yè)務(wù)的重要支撐，打造拳頭產(chǎn)品，形成閉環(huán)式場景生態(tài)圈，以“五云齊放”鞏固對公業(yè)務(wù)的市場份額，提升對高質(zhì)量發(fā)展的貢獻(xiàn)度。

真抓實(shí)干，保持高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略定力。緊跟國家、省市重點(diǎn)政策導(dǎo)向，配齊資源；堅(jiān)定“存款立行”理念，持續(xù)優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)；壯大基礎(chǔ)客群，持續(xù)鞏固農(nóng)村和社區(qū)兩個(gè)陣地，發(fā)揮團(tuán)隊(duì)作戰(zhàn)效能，提升營銷能力；加快處置不良資產(chǎn)，樹立“全行一盤棋”思想，嚴(yán)格考核導(dǎo)向，嚴(yán)防死守全力“控新”，堅(jiān)決防止不良反彈；堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加快敏捷組織建設(shè)，推進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營管理數(shù)字化，運(yùn)用科技手段加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理；持續(xù)擴(kuò)大“亂象掃蕩戰(zhàn)”成果，推進(jìn)合規(guī)文化與清廉金融文化建設(shè)，切實(shí)提升內(nèi)控合規(guī)管理水平。

協(xié)同推進(jìn)，做好轉(zhuǎn)型發(fā)展支撐保障。推動(dòng)戰(zhàn)略規(guī)劃落地，發(fā)揮戰(zhàn)略規(guī)劃PMO（項(xiàng)目管理辦公室）作用，落實(shí)定期檢視和考核機(jī)制，制定2022年戰(zhàn)略規(guī)劃落地執(zhí)行方案；做好資本規(guī)劃，堅(jiān)持內(nèi)源性與外源性補(bǔ)充相結(jié)合，夯實(shí)發(fā)展的資本基礎(chǔ)；開展蹲苗育苗，注重年輕人才選拔，加強(qiáng)干部人才隊(duì)伍建設(shè)；深入開展“三件”處置工作，守牢管控底線紅線；健全全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，嚴(yán)控檔案管理風(fēng)險(xiǎn)，完善突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，強(qiáng)化附屬機(jī)構(gòu)“集團(tuán)軍”管理；全面加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)，構(gòu)建風(fēng)清氣正的金融生態(tài)。

責(zé)編:陶紀(jì)燕 | 審核:李震 | 總監(jiān):萬軍偉