近日,為滿足個人財富管理的養老需求,中信銀行、中信證券、中信建投證券和華夏基金搶先布局這塊藍海,共同成立中信大類資產配置委員會,聚焦財富管理業務,聯合推出“中信優品”產品池。“中信優品”凝聚中信專家之力,為企業和個人精挑細選市場有影響力的優質產品。
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據悉,“中信優品”的首只產品——華夏福源養老目標日期2045三年持有FOF(以下簡稱“華夏福源養老”,代碼:015682),將于6月7日發售。作為中信銀行+中信證券+中信建投+華夏基金聯合推出的首只“中信優品”產品,它的出現為個人養老優秀產品提供了新的選擇。
這也是呼應養老政策的體現。日前,國務院辦公廳正式出臺《關于推動個人養老金發展的意見》(以下簡稱《意見》),《意見》指出,在中國境內居民只要參加了基本養老保險,便可通過建立個人養老金賬戶參加個人養老金制度,表明我國迎來個人養老新時代。
《意見》同時指出,參加人可自主選擇投資符合規定的金融產品,包括銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等,充分滿足不同投資者需求及偏好,同時養老目標基金、養老理財產品、專屬商業養老保險等產品均享有稅收優惠政策。
相較于其他公募基金產品,養老FOF可以說是專門服務于養老需求的產品,與普通FOF一致,它以各類公募基金為投資標的,將80%以上的資產投資于基金,具有投資范圍廣泛、二次分散風險、資產配置多元化等特點。作為公募基金中的一員,養老FOF由于投資門檻低、規范透明,天然具有普惠金融“底色”,可以持續向投資者提供陪伴與服務,同時采用成熟的資產配置策略,合理控制組合波動風險,追求養老資產的長期穩健增值。
華夏基金在養老FOF方面有充足的經驗,是第一批社保、年金、養老、FOF資格取得者,早在2018年即布局養老FOF理財產品,多年的積累已經建立了完善的養老目標FOF產品線,而且旗下養老目標FOF業績優異。截至2022年4月1日,華夏基金旗下FOF產品全部取得正收益(數據來源:銀河證券),并獲得2021年養老、混合型FOF一項同類冠軍、兩項亞軍,業績領先同類。(數據來源:華夏基金)
基于華夏基金擁有21年的養老投資管理經驗,中信銀行+中信證券+中信建投+華夏基金強強聯合,推出了華夏福源養老目標日期2045三年持有FOF產品,力爭實現對2030年到2060年退休人員的全覆蓋,以適應不同年齡退休人群的不同風險收益要求和波動率要求。
當然,華夏基金FOF產品業績的亮眼表現,離不開該公司在這一領域的長期投入與積累。華夏基金2016年就成立了資產配置部,統籌包括FOF在內的配置類組合隊,而且華夏基金為FOF業務設置了獨立的研究團隊,并共享公司近240人的研究團隊支持。建立了一套“理論+系統+專家”的投研體系,構建核心競爭力,實現了出色的投資成果。
而作為華夏基金資產配置團隊的關鍵成員,也是華夏福源養老的基金經理資產配置部總監許利明,更是擁有豐富的養老金投資管理經驗,多年來,許利明的投資風格較為穩健,注重回撤控制,采用定性與定量結合的方法優選績優基金,追求長期可持續的穩定回報,持續提升投資組合的業績表現。
不僅如此,許利明的過往業績也很出色,其管理的產品——華夏養老2045三年、華夏養老2040三年、華夏養老2035三年成立以來回報分別達61.42%、51.07%、25.46%,年化回報分別為17.43%、12.32%、8.02%,其中,華夏養老2040三年FOF近1年收益更是位列同類冠軍。[排名數據來源:銀河證券,截至2022.03.31,同類為“基金中基金(FOF)-養老目標日期FOF-養老目標日期FOF(2040)(A類)”。基金評價結果并不是對未來表現的預測,也不應視作投資基金的建議。歷史業績數據來源:基金定期報告,經托管行復核,截至2022.03.31。年化回報計算公式為:區間年化收益率=(1+區間收益率)^(365/區間實際自然日天數)-1。華夏養老2045三年持有混合(FOF)成立于2019.04.09,許利明自產品成立開始管理,其中2019.04.09-2020.09.23與李鏵汶共同管理,產品業績比較基準滬深300指數收益率*50%+上證國債指數收益率*50%,2020、2021年完整會計年度業績(基準業績)為:49.80%(15.58%)、6.61%(-0.18%)。]
值得一提的是,作為養老目標日期基金的華夏福源養老屬于混合型基金中基金(FOF)(代碼:015682),其最大特點是,隨著投資人生命周期的延續和投資目標日期的臨近,投資風格也適當進行轉變,即由進取到穩健再到保守的轉變,在此期間,權益類資產比例逐步下降,非權益類資產比例逐步上升,以保證投資者能獲穩定的長期收益。(王欣然)
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